Стоит ли покупать страховку от невыезда. Страховка от невыезда: страховые случаи. Страхование от невыезда бесполезно

Поездки за рубеж, особенно в том случае, если предполагается совершение туристического путешествия, всегда ожидаются путешественниками с особым трепетом и волнением. Однако иногда предвкушение приятного времяпрепровождения сменяется серьезным огорчением и даже финансовыми потерями. Дело в том, что ситуации, в которых турист по каким-либо причинам не может въехать в выбранную им страну, или выехать из России, возникают довольно часто.

Очевидно, что полную сумму, уплаченную турагентству и авиаперевозчику, самостоятельно вернуть не удастся – какая-то ее часть будет удержана в виде комиссионных сборов, штрафов и компенсаций. Немногие путешественники знают, что избежать возникновения подобной досадной ситуации довольно просто – достаточно заблаговременного приобрести так называемую страховку от невыезда за границу . В чем заключается такое страхование, и какова его стоимость?

Приобретая тур у туроператора, по факту путешественник оплачивает целый комплекс услуг, в который входит покупка авиа или железнодорожных билетов, бронирование номера в отеле, оплата консульских сборов и работы принимающей стороны и т.д. В том случае, если клиент отказывается от поездки в последний момент, туроператору приходится расторгать ранее заключенные договоры, уплачивая неустойки и штрафы, предусмотренные их положениями.

Это значит, что вернуть затраченные путешественником деньги туроператор попросту не сможет – львиная доля их уйдет на то, чтобы погасить сформировавшиеся долговые обязательства. Именно в этом случае страховка от невыезда за границу позволит клиенту вернуть практически всю сумму средств, затраченных на оплату тура, не привлекая туроператора к решению этой проблемы.

Страховые случаи

В перечень страховых случаев, которые, как правило, включаются страховыми компаниями в пакет страховки от невыезда, входят:

• болезнь приобретателя путевки или его родственников с необходимостью нахождения в стационаре;
• наличие медицинских противопоказаний для вакцинации, необходимой для посещения выбранной туристом страны;
• отказ в выдаче визы покупателю путевки или лицам, которые путешествуют вместе с ним;
• вызов в суд, армию или на срочные военные сборы;
• причинение серьезного ущерба имуществу или личным вещам путешественника вследствие потопа, пожара, ограбления и других подобных форс-мажорных обстоятельств;
• задержка путешественника на пути к месту отправления в путешествие, вследствие его попадания в ДТП и необходимости его присутствия при оформлении всех сопутствующих документов с привлечением представителей государственных органов;
• досрочное возвращение путешественника из поездки в связи со смертью близкого родственника, угоном принадлежащему ему транспортного средства, причинением ущерба его жилищу и т.п.

Когда страховка не выплачивается?

Оформляя страховой полис, стоит помнить, что далеко не все причины, по которым поездка не может быть совершена, могут быть квалифицированы в качестве страховых случаев. Так, компенсация не будет выплачена, если:

• возникшее у путешественника заболевание может быть вылечено в амбулаторных условиях;
• проблемы со здоровьем путешественника были вызваны беременностью или иными изменениями в организме, ставшими ее следствием;
• приобретатель путевки получил травму, находясь в состоянии алкогольного опьянения;
• причиной вызова страхователя в суд стало совершением им правонарушения;
• поездка отменилась или была перенесена на другое время по вине туроператора;
• компания-перевозчик или туроператор прекратили свою деятельность;
• отпуск страхователя был прерван по причине производственной необходимости;
• в выдаче визы было отказано по причине неправильно оформленных документов или отсутствия некоторых из них;
• причиной наступления страхового случая стала война, террористический акт или забастовка на территории страны, которую предполагалось посетить.

Прежде чем подписывать договор, стоит внимательно изучить перечень случаев, не являющихся страховыми – вполне возможно, что он включает в себя слишком большое количество форс-мажорных ситуаций, вследствие чего будет почти нереально. Перед поездкой стоит изучить все нюансы отдыха в выбранном месте – не исключено, что путешествие может стать небезопасным в связи с неблагоприятными природными или политическими обстоятельствами, характерными для определенной страны или населенного пункта.

Стоимость

По общему правилу страховка от невыезда должна быть оформлена не ранее, чем за 14 дней и не позднее, чем за 3 дня до отъезда. Страхование от невыезда является добровольным, и не может быть навязано клиенту страховщиком ни при каких условиях.

Точная стоимость услуги варьируется в зависимости от тарифов, установленных страховой компанией, и цены путевки, приобретенной страхователем. Как правило, сумма возмещения, выплачиваемого путешественнику, примерно равна стоимости тура: в этом случае за саму страховку придется заплатить от 1 до 5% от цены путевки.

В некоторых случаях из суммы компенсации вычитается так называемая – ее размер варьируется в пределах от 10 до 15% от стоимости путевки. Факт наличия или отсутствия такого платежа устанавливается условиями договора страхования, заключаемого между путешественником и страховой компанией. Чем больше стоимость путевки, тем выше будет сумма, которую потребуется заплатить за оформление страховки. Это обусловлено тем, что чем больше объем страхового покрытия, тем большие риски несет страховая компания.

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на наличие у нее аккредитации иностранных консульств. документ можно как в офисе страховщика, так и на его сайте (большинство крупнейших организаций предоставляют своим клиентам такую возможность). В случае приобретения полиса в режиме он-лайн, его потребуется оплатить банковской картой и распечатать на обычном принтере – дополнительно заверять и подписывать его не потребуется.

В том случае, если путешествие прошло успешно, денежные средства, затраченные на оплату страховки, страхователю не возвращаются.

Оформить страховку

Как действовать при наступлении страхового случая?

Для того чтобы получить компенсацию, установленную положениями договора страхования, необходимо выполнить следующие действия:

• оповестить страховщика о возникновении страхового случая в течение суток с момента его наступления;
• написать заявление, в котором максимально подробно изложить обстоятельства сложившейся ситуации;
• собрать пакет документов, подтверждающих правомерность отказа от поездки (повестка в армию или в суд, справки из учреждения здравоохранения, отказ в выдаче визы консульством и т.п.);
• подготовить расчет размера компенсации и приложить к нему документы, подтверждающие полученную сумму (билеты на самолет, квитанцию об оплате услуг турагентства и т.д.);
• указать реквизиты банковского счета, на который должны быть перечислены средства, и дождаться перечисления компенсационной выплаты.

Чем раньше будут выполнены все вышеперечисленные действия, тем больше вероятность того, что выплата компенсации будет произведена в установленные сроки и в полном объеме. Во-первых, представитель страховой компании может оказать клиенту содействие в подготовке заявления на получение средств и укажет на точный состав пакета документов, необходимых для оформления возврата. Во-вторых, затягивание сроков обращения может повлечь за собой отказ в выплате на основании факта умышленного увеличения страхователем размера понесенных им убытков, подлежащих компенсации.

Страховка от невыезда за границу – это услуга, которая позволяет путешественнику вернуть средства, потраченные на приобретение туристической путевки в том случае, если по каким-либо причинам поездка не состоится. Однако, оформляя такую страховку, стоит помнить, что далеко не все форс-мажорные страхования входят в перечень страховых случаев, позволяющих страхователю получить свои деньги обратно. Перед заключением договора со страховой компанией стоит внимательно изучить все его положения и нюансы, а также ситуации, в которых выплата компенсации становится невозможной.

Собираясь за границу у многих возникает тревожный вопрос - "А, что, если я не смогу улететь и из-за этого потеряю деньги?". Что бы быть спокойным, стоит позаботиться об оформлении страховки от невыезда. Если вы покупаете готовый тур, то часто такая страховка уже включена в стоимость. В противном случае, турагенство будет рекомендовать ее сделать.

При самостоятельных путешествиях также не будет лишним застраховать себя от невыезда, ведь обстоятельства могут случиться разные. Особенно важно оформить страховку от невыезда при поездке в визовые страны, в первую очередь - это страны Шенгена. Ведь бывает так, что билеты куплены и оплачен отель, а в получении визы отказывают.

Что включает страховка от невыезда

Далеко не все причины отмены поездки являются страховыми, поэтому перед оформлением полиса стоит внимательно прочитать договор, где прописаны все страховые случаи. Также стоит помнить, что страховая компания возместит вам только фактические, документально подтвержденные убытки.

Какие случаи являются страховыми

• Отказ в получении визы. Компенсация полагается, как застрахованному, так и его попутчику, в случае, если он является близким родственником. Если визу не дали попутчику с которым вы снимаете один номер, но он не является близким родственником, то в этом случае выплата производится на усмотрение страховой компании;
• Смерть или болезнь застрахованного, или его близкого родственника. Страховым случаем при болезни является только стационар, если вы заболели или получили травму, но лежите дома, то страховка выплачена не будет;
• Значительный ущерб имуществу (вследствие пожара, потопа, кражи и пр.). Сумма ущерба указывается в договоре, однако не все страховые включают этот пункт;
• Повестка в суд или военкомат;
• Несвоевременное получение визы.

При наступлении страхового случая возмещаются расходы на проживание, питание, билеты, а также другие предоплаченные услуги (билеты на мероприятия, экскурсии и т.д.)

Какие случаи НЕ являются страховыми

• В большинстве случаев, в выплате откажут, если поездка срывается из-за болезни или невыдачи визы не близкому родственнику;
• Страховым случаем не является болезнь, если пострадавший не лежит в больнице, или если случилось обострение хронического заболевания, о котором он знал. Также в выплате будет отказано, если травма была получена в состоянии алкогольного опьянения;
• Стихийные бедствия (наводнения, землетрясения и т.д.), а также народные волнения или восстания в стране назначения;
• Перенос или отмена рейсов по вине авиакомпании;
• Отказ в визе, если ранее у застрахованного уже были отказы;
• Предоставление недостоверных данных;
• Сознательное нанесение вреда своему здоровью или самоубийство;
• Беременность и связанные с ней осложнения. Для беременных нужна специальная медицинская страховка.

Сколько стоит и где оформить страховку от невыезда

Как правило, страховка от невыезда оформляется непосредственно турагенством. При самостоятельном путешествии вы можете оформить страховку сами, однако стоит обратить внимание, что отдельно ее оформить не получится - она идет как дополнительная опция к базовой медицинской страховке.

Стоимость полиса напрямую зависит от суммы страхования (500-5000 EUR) и включении риска отказа в получении визы. Рассчитать стоимость и сразу оформить страховку онлайн вы можете с помощью онлайн-калькулятора.

Если вы не жалеете денег и всегда покупаете только лучшее, то отличным выбором станет премиальная страховка от , которая работает с лучшим ассистансом Mondial.

Как получить компенсацию

При наступлении страхового случая, первым делом нужно уведомить об этом страховую компанию. Затем нужно подать заявление и предоставить документы, подтверждающие необходимость отмены поездки. В зависимости от конкретного случая вам может понадобиться:

• Свидетельство о смерти
• Выписка из истории болезни
• Повестка в суд или военкомат
• Справка из полиции, подтверждающая нанесение ущерба имуществу
• Копию страницы паспорта с отказом в визе
• Все чеки и квитанции

Страховка от невыезда: полезная информация о страховании от «Тонкостей туризма». Стоимость страхования и что делать при наступлении страхового случая.

В стоимость готовых туров страховка от невыезда уже обычно включена. Если нет, то агентство будет настойчиво рекомендовать ее оформить. То же касается и самостоятельных путешественников: планы могут измениться в последний момент, а потраченные на поездку деньги можно вернуть только по этой страховке. В обязательном порядке страховка от невыезда нужна тем, кто отправляется в любую визовую страну . Билеты куплены, отель оплачен, а в визе в итоге отказывают - так, к сожалению, бывает.

Что считается страховым случаем

Далеко не любую причину отмены поездки страховая сочтет достаточным основанием для возмещения расходов. Страховым случаем считается отказ в визе или ее несвоевременное получение. Компенсация полагается как самому застрахованному, так и его попутчикам, при условии, что это ближайшие родственники. Если визу не дали условно вашей девушке, с которой вы не состоите в браке, но забронировали один номер, выплата остается на усмотрение страховой.

Выплата полагается в случае смерти или болезни застрахованного или его ближайшего родственника (только стационар: если лечитесь дома, то компенсации не будет) и в случае существенного ущерба имуществу (к нему относятся пожары, наводнения и пр., сумма ущерба обычно указана в договоре).

Убедительной причиной для отказа от поездки считается также повестка в суд или военкомат.

В выплате откажут, если поездка срывается из-за болезни или невыдачи визы другу или подруге, то есть не близкому родственнику. Не считается страховым случаем болезнь, если пострадавший не лежит в больнице, или если случилось обострение хронического заболевания, о котором он знал, а также если травма была получена в состоянии алкогольного опьянения.

Ни одна страховая не поручится за наводнения, землетрясения и другие стихийные бедствия, а также за перенос рейсов по вине авиакомпании. Отказ в визе считается страховым случаем, но только для тех, у кого до этого отказов не было.

В выплате будет отказано в случае беременности и связанных с ней осложнений (для беременных нужна специальная медицинская страховка), а также если в страховую были предоставлены любые недостоверные данные (например, преувеличен размер убытков при пожаре).

Где оформить и сколько стоит

Страховки от невыезда обычно оформляются турфирмами. Оформить ее самостоятельно тоже можно, но немногие страховые компании предлагают такую страховку отдельно, обычно это дополнительная опция к базовой медицинской. Страхование отмены поездки на 500 EUR обычно увеличивает стоимость полиса на сумму от 1000 RUB. Цены на странице указаны на октябрь 2018 г.

Как получить компенсацию

Для получения компенсации нужно предоставить в страховую все документы, подтверждающие необходимость отмены поездки: свидетельство о смерти или выписку из истории болезни (с обязательным указанием, что пострадавший находится в стационаре), повестку в суд или военкомат, справку из полиции (в случае пожара, например), копию страницы паспорта с отказом в визе, а также все чеки и квитанции (оплата броней авиаперелетов, гостиницы и пр.).

Обычно возмещают расходы на проживание и транспорт, а также предоплаченные билеты (музеи, футбол, театр и т. д.).

​Планируя поездку за границу, каждый сознательный путешественник старается продумать будущее путешествие до мелочей, а именно подготовить все необходимые документы, заранее забронировать номер в отеле, купить билеты, а также оплатить другие услуги, предоставляемые турагенствами. Но стоит ли покупать страховку от невыезда?

Единственное, чего нельзя предусмотреть заблаговременно - это непредвиденные обстоятельства, наступление которых перечеркивает все планы, в результате чего потенциальный турист должен отказаться от задуманного. При этом главным поводом для расстройства выступает даже не сам факт лишения отдыха, а сожаление о понесенных во время подготовки к поездке расходах. К тому же чем ближе к моменту выезда появились такие обстоятельства, тем больше средств уже потрачено.

Как подстраховаться и обезопасить себя от последствий ситуаций подобного рода? Оптимальный вариант - страховка от невыезда. О том, как ее оформить, в чем ее преимущества и недостатки детально описано в предоставленном материале.

Преимущества страховки от невыезда

Возникновение такого предмета страхования продиктовано особенностью деятельности туристических агентств. Ведь последние по большому счету являются всего лишь посредниками между заказчиком и пунктом назначения. После подписания договора с туроператором и проведения соответствующих расчетов, агентство оплачивает услуги заграничных партнеров, предусмотренные заказанной путешественником путевкой, а также проводит сопутствующие платежи, связанные с выездом заказчика и получением разрешительных документов. К таким платежам относятся:

• Покупка авиабилетов в пункт назначения и обратно;
• Оплата за оформление разрешительных документов в консульстве страны назначения;

Перечень услуг принимающей стороны:

• Трансфер;
• Обеспечение туриста жильем во время путешествия;
• Организация экскурсий;
• Дополнительные услуги.

Если заказчик отказывается от поездки, турфирма должна не только отозвать свой заказ, но и уплатить штраф за неисполнение обязательств. Поэтому рассчитывать на возврат потраченных на путевку средств в большинстве случаев не приходится.

Во избежание таких ситуаций и разработана данная программа страхования, гарантирующая возможность вернуть практически все потраченные деньги в случае невыезда. Как правило, в случае отказа от поездки можно рассчитывать на возврат от 85% до 90% оплаченных средств .

Перечень страховых случаев, предусмотренных полисом

Для компенсации расходов необходимо предоставить в страховую компанию, в которой был оформлен полис, документальное подтверждение причин, воспрепятствовавших реализации запланированного путешествия. Следует отметить, что не все обстоятельства, помешавшие выезду, влекут за собой покрытие понесенных расходов, поэтому при оформлении договора к перечню страховых случает необходимо отнестись с особым вниманием.

Список страховых случаев обычно включен в содержание контракта, который заключается между путешественником и турфирмой. Как правило, это стандартный перечень тождественный для многих агентств. Однако, иногда могут быть внесены и дополнительные пункты, поэтому во избежание недоразумений в будущем ознакомиться с условиями и порядком страхования необходимо заранее.

Стандартный перечень обстоятельств, наступление которых влечет за собой компенсацию понесенных расходов:

1. Форс-мажорные обстоятельства, ставшие причиной ухудшения финансового состояния туриста. Причем сюда можно отнести как события, произошедшие в результате стихийных бедствий, так и те, которые наступили по вине третьих лиц. В качестве примера по данному пункту можно привести пожар, наводнение, затопление соседями сверху и т.д.;
2. Документально подтвержденный факт смерти заказчика, а также кого-нибудь из членов его семьи или близких родственников;
3. Болезнь путешественника или его близкого родственника, для лечения которой потребовалась госпитализация;
4. Повестка в военный комиссариат или в суд. Выплата страховой суммы допускается только в том случае, если о возможности возникновения таких обстоятельств заказчик не знал и не мог знать. К примеру, если турист требует возмещения расходов на основании получения повестки в суд, при этом истцом является он и, соответственно, о назначении судебного заседания в ближайшее время должен был как минимум догадываться, страховая компания вполне имеет право отказать в компенсации.

Иногда турагентства идут навстречу клиентам и учитывают их пожелания при формировании списка страховых случаев. Тогда в перечень рекомендуется внести такое обстоятельство, как невыезд по причине отказа в выдаче визы . Особенно это актуально для граждан, которые впервые едут в путешествие за рубеж, а также для категории лиц, ранее имеющих проблемы с получением разрешительных документов для выезда за границу.

«Подводные камни» полиса или что не подлежит возмещению

Помимо списка обстоятельств, являющихся страховым случаем, каждый договор содержит перечень событий, наступление которых не влечет за собой выплату компенсации, предусмотренной полисом.

Возмещение расходов не осуществляется:

1. В случае прекращения деятельности турагенства или другого предприятия, предоставлявшего посреднические услуги;
2. Если причиной невыезда послужило некорректное оформление документов туриста;
3. При наступлении в стране назначения таких событий как государственный переворот, смена власти, террористический акт, введение военного или чрезвычайного положения;
4. В случае болезни путешественника или члена его семьи, не требующей госпитализации;
5. Причина невыезда заключается в попытке самоубийства;
6. В случае возникновения у туриста проблем с правоохранительными органами;
7. При отказе от путешествия беременной женщины по причине плохого самочувствия;
8. При умышленном нанесении заказчиком телесных повреждений самому себе, те же действия в отношении путешественника только выполненные по его просьбе другим лицом;
9. В случае получения травмы в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
10. Отказ от путешествия обоснован производственной необходимостью;
11. Если в стране назначения произошло стихийное бедствие, такое как эпидемия, эпизоотия, карантин и прочее;
12. При перенесении даты отправления в путешествие турагентством.

Проанализировав все вышеперечисленные пункты, можно сделать вывод, что планируя путешествие необходимо как минимум поинтересоваться политической ситуацией в стране назначения, ознакомиться со статистикой и частотностью стихийных бедствий на территории государства, а также позаботиться о собственном здоровье.

Как и где оформить страховку

Особенностями страховки от невыезда являются такие нюансы:

• Застраховаться от невыезда можно только при условии оформления медицинской страховки;

Теоретически возможность получить отдельный полис только на случай отказа от поездки можно, но как показывает практика, такое желание клиентов туроператорами не приветствуется. Считается, что такие заказчики приобретают полис, предвидя большую вероятность отказа в выдаче разрешения на пересечение границы. Поэтому оформить медицинскую страховку все же придется, тем более что ее отсутствие может стать препятствием в получении визы.

• Купить страховой полис можно в том же турагентстве, где вы приобрели путевку;

Как правило, страховые компании сотрудничают с турфирмами, обслуживая только их клиентов. Это значительно упрощает процедуру страхования, поскольку все необходимые действия можно сделать в одном месте.

• Начать оформление полиса необходимо заранее, как минимум за 2 недели до отъезда;
• Отправляясь в путешествие, документ нужно обязательно взять с собой.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если все же обстоятельства сложились таким образом, что пришлось прибегнуть к помощи страховки, первое, что нужно сделать - это собрать необходимые документы, доказывающие причину происшествия, и обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Сделать это нужно в течение 2 недель после наступления страхового случая.

Пакет документов, которые нужно предоставить страховщику, должен включать:

1. Ксерокопии заполненных страниц заграничного паспорта;
2. Контракт с турагентством о предоставлении услуг;
3. Договор страхования;
4. Билеты;
5. Банковские реквизиты счета, на который в случае принятия страховщиком решения в пользу застрахованного лица, будут переведены компенсационные средства;
6. Материалы, подтверждающие факт наступления страхового случая (свидетельство о смерти, справка из больницы, повестка в военкомат и т.д.). Если жертвой происшествия является близкий родственник застрахованного лица, помимо подтверждения наступления самого страхового случая, необходимо доказать наличие родственных связей между заказчиком и пострадавшим гражданином.

Данные документы необходимо приложить к заявлению и предоставить в страховую компанию.

От чего зависит стоимость страхового полиса

Обычно стоимость полиса исчисляется в процентном соотношении от стоимости путевки. Как правило, это от 1,5% до 10%. Также на цену влияет количество страховых случаев, наступление которых является основанием для выплаты компенсации. Чем больше пунктов в этом перечне, тем она выше. Обратите внимание, что страховые случаи, предусмотренные полисом, не должны быть из разряда тех, наступление которых маловероятно.

Узнать, сколько же все-таки придется потратить на страхование от невыезда можно в турагентстве, услугами которого вы планируете воспользоваться, или непосредственно в страховой компании.