Как оформить закладную по ипотеке в сбербанке. Закладная на квартиру по ипотеке

Займ под залог недвижимости - довольно распространенный вариант получения необходимой денежной суммы. Ипотечные кредиты одобряются банками гораздо чаще, здесь менее жесткие требования к заемщику. Так как эта сделка предусматривает определенные правовые операции с недвижимостью, то для её оформления требуется значительный пакет документов. Например, в Сбербанке количество необходимых бумаг может достигать тридцати наименований. Но вне зависимости от количества требуемых документов, без некоторых из них в ипотечном кредитовании не обойтись в любом случае. Одним из таких обязательных документов является закладная.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

По своей юридической сути закладная является ценной бумагой, закрепляющей права её держателя на исполнение в его пользу денежного обязательства, в том числе на обращение взыскания на заложенное имущество.

Закладная при ипотечном кредитовании оформляется одновременно с остальными документами по кредиту. Данный документ делается в единственном экземпляре, который хранится в кредитном учреждении.

В закладной должно быть указано:

• Ф.И.О. залогодателя с указанием паспортных данных и места регистрации;
• Основные условия ипотечного договора: его предмет, сроки исполнения обязательств, условия погашения задолженности, порядок обращения взыскания на залог;
• Способы исполнения обязательств заемщиком;
• Информация о залогодержателе.

Закладная на объект недвижимости подлежит обязательной регистрации как любая иная сделка с недвижимым имуществом. С момента государственной регистрации данный документ вступает в юридическую силу. Отметим, что на содержание закладной не влияет специфика конкретного банковского продукта. Например, и ипотека под залог имеющейся недвижимости предусматривают одинаковый порядок оформления закладной.

Согласно общим условиям ипотечного кредитования Сбербанка закладная может быть оформлена на следующие объекты:

• Земельный участок;
• Коммерческие объекты;
• Жилая недвижимость;
• Нежилые объекты.

К каждой категории объектов существуют определенные требования, при соблюдении которых банк примет их в качестве залога. Практика показывает, что наиболее распространены закладные на жилую недвижимость: дома, квартиры.

Совет: для оформления закладной в Сбербанке необходимо воспользоваться формой банка, но предварительно стоит проконсультироваться с юристом, а предлагаемые им варианты правки согласовать с кредитным специалистом.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка - образец

Залогодателем по закладной может быть любое лицо, которое владеет объектом недвижимости, передаваемым в залог. Собственник объекта должен в обязательном порядке присутствовать при оформлении закладной и предоставить подлинники правоустанавливающих документов. Заемщик может обратиться к любому юристу для составления закладной, а также в компании, занимающиеся сопровождением сделок с недвижимостью или их оформлением. В настоящее время Сбербанк разработал свою форму закладной на квартиру, которая чаще всего применяется в ипотечных сделках. В данной форме отражены все существенные параметры кредитного договора именно этого банка. Например, указаны , а также порядок перехода права собственности на залог в случае нарушений условий договора.

Кстати, необходимо учитывать, что у кредитной организации есть право продать закладную любому иному лицу. Но для заемщика это не влечет никаких негативных последствий, а также не снимает с него обязательств перед банком.

Воспользоваться закладной кредитор может только в случае нарушения заемщиком порядка погашения задолженности. В такой ситуации закладная является основанием обратить взыскание на предмет залога без дополнительных требований к заемщику или обращения в суд. Справедливости ради отметим, что даже наличие закладной не всегда дает возможность на бесспорное обращение взыскания на залог.

После погашения ипотечного кредита заемщику необходимо обратиться в отделение банка, где он был оформлен, и потребовать возврат закладной. Закон дает банку на возврат месячный срок. Действия банка по удержанию закладной после исполнения условий кредитного договора являются неправомерными. Для Сбербанка сценарий такого поведения не характерен, чаще всего удерживают закладную . В таком случае заемщику необходимо незамедлительно обращаться в суд с иском об обязывании кредитного учреждения осуществить возврат закладной.

Выбирая, необходимо ориентироваться не только на размер платежей по кредитам, но и на условия обременения закладываемой недвижимости. Например, банк может предложить низкий

Закладная на квартиру по ипотеке – это важнейший документ, который сохраняет право собственности на недвижимости у банка до тех пор, пока вы не выплатите долг.

Всем заемщикам необходимо знать не только, что это такое, но и что делать с закладной после выплаты полной суммы кредита.

Закладная на ипотеку – это юридический документ, который составляется в процессе подписания договора о предоставляемом залоге. Закладная оставляет право собственности на квартиру у банка до момента полной выплаты ипотеки.

При этом, законодательство России называет договор предоставления залога – договором об ипотечном кредитовании.

Из всего этого следует вывод, что ипотечные обязательства в соответствии с законом обеспечивается залогом в виде недвижимого имущества. Специфика закладной состоит в том, что заемщик не должен предоставлять дополнительные документы, которые бы каким-либо образом связывали его с владельцем закладной.

Квартира, которая приобретается в ипотеку предполагает собой заполнение закладного документа. При этом, данный документ должен выступать в установленной форме.

В качестве залога могут быть представлены различные объекты недвижимого имущества. Это:

• земельный участок с построенными на нём объектами и без таковых,
• жилые и нежилые строения, например гараж, квартира или частный дом,
• а также постройки, которые относятся к коммерческой недвижимости.

Для чего она нужна?

Кроме непосредственной страховки от неуплаты ипотеки заемщиком, зачем еще может пригодиться закладная банку? Оказывается, закон Российской Федерации разрешает несколько вариантов использования закладного документа.

1. Первый из них – это частичная продажа залога . Является операцией, которая производится между банками. Банк продает часть залога другой финансово-кредитной организации. При этом, периодически отдает часть взносов заемщика покупателю документа.
2. Следующий вариант – это переуступка прав . В таком случае банк продает залоговые документы целиком, за что получает денежные средства. Теперь заемщик будет выплачивать денежные средства в отношении другой финансово-кредитной организации.
3. Третьим вариантом является обмен . По сути – это разновидность продажи. Отличие состоит в том, что в ответ продающий банк получает не денежные средства, а другой залоговый документ.
4. Выпуск эмиссионных бумаг . Осуществляется с целью получить дополнительный доход. Банк выпускает эмиссионные бумаги, привязанные к закладной. Именно эти бумаги делят документ на несколько частей. Эти части могут быть переданы другим финансово кредитным организациям, а иногда и частным лицам.

Как выглядит закладная по ипотеке?

Закладная на квартиру должна иметь свой четкий образец.

Сотрудниками каждой финансово-кредитной организации предъявляются особые требования к составлению этого документа. Вам предоставится образец.

Форма документа должна содержать:

• Название документа “закладная” должно быть непосредственно размещено в центре в заголовке документа.
• Если речь идет о составлении документов для юридического лица, то указываются его реквизиты.
• Если речь идет о физическом лице, то указываются паспортные данные.
• Имя залогодержателя должно быть указано в полном формате, с указанием адреса и контактов.
• Залоговый документ должен содержать в себе основные пункты документа об ипотечном кредитовании.
• Запрещено вносить в документ какие-либо изменения и исправления после того, как он будет официально зарегистрирован в банке.
• При оформлении документа должен быть зафиксирован метод, которым должно осуществиться погашение ипотеки.

После того, как произведена процедура регистрации закладной, документу должны быть присвоены реквизиты. В закладной должны быть поставлены подписи сторон, а также печать банка. Закладной документы всегда заполняется на компьютере, печатным шрифтом.

Образец закладной на квартиру по ипотеке от сбербанка представлен на фото ниже:

Нажмите на фото для просмотра в полном размере

Где хранится закладная?

Так как именно банк наделён различными вариантами использования закладной, то Следовательно, данный документ будет храниться в его офисе. Как правило, закладная имеет два вида: электронный и печатный.

Электронный документ содержится в базе финансово-кредитной организации, в тот момент, как печатный образец хранится в вашем деле ровно три года, после чего, переходит в архив финансово-кредитной организации.

Он не утрачивается до момента, пока вами не будет выплачена вся сумма займа, чтобы избежать проблем и судебный споров.

Как оформить закладную по ипотеке?

Разберем поэтапно процедуру оформления закладной на квартиру.

Когда нужен документ?

Оформление закладной происходит после того, как с банком заключён договор ипотечного кредитования на конкретный объект недвижимости. Закладная служит обеспечением факта выплаты суммы займа, поэтому целесообразно оформлять ее после того, как в законную силу вступил ипотечный договор.

Часто бывает так, что ипотечный договор оформляется без закладной. Однако, в ходе сотрудничества банка с заемщиком возникают обстоятельства, которые требуют ее наличия.

Например, лицо лишилось официального заработка и потребовалась дополнительная сумма денежных средств в рамках ипотечного кредитования. Или же любым другим иным образом были нарушены условия договора ипотечного кредитования с банком.

Для того, чтобы обезопасить себя финансово-кредитная организация предлагает оформление закладной. В таком случае, этот документ оформляется не на начальных этапах сотрудничества, а только при возникновении располагающих к этому обстоятельств .

Особенности банков

Закладная имеет приоритет над договором ипотечного кредитования.

Необходимые документы

На самом деле, для того, чтобы оформить закладную, вам не потребуется дополнительный перечень документов . По общим правилам, практически все из них есть у вас под рукой для оформления ипотеки на квартиру.

• Потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, на которого оформлен ипотечный займ.
• Если созаемщиков несколько, то требуется паспорт каждого из них.
• Требуется договор ипотечного кредитования на основании которого составляется закладная.
• Необходима документация на квартиру, которая и будет являться предметом залога.
• Так как у вас пока нет документов о праве собственности, необходима техническая характеристика объекта.
• Справки, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости нет обременений.
• Составленный договор купли-продажи, а также согласие супруга на приобретение недвижимости.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования к перечню бумаг, необходимым для составления закладной. По требованию приобщается:

• Отчет об оценке стоимости недвижимости.
• Документ, который свидетельствует о факте приема-передачи жилья.
• Свидетельство о браке.
• Если дом в недавно введен в эксплуатацию, то разрешение на проживание в нём.

Регистрация закладной

Чтобы факт регистрации закладной получил законную силу, необходимо пройти установленную процедуру. Рассмотрим основные этапы:

1. В первую очередь с банком заключается ипотечный договор и вы оформляется закладная. Этот этап мы уже рассмотрели.
2. Затем необходимо составить пакет документов, который необходим для регистрации.
3. Нужно явиться в ближайшее отделение Регпалаты.
4. В Регистрационной палате вы пишете заявление на регистрацию.
5. Оплачивайте государственную пошлину. Сумма государственной пошлины зависит от суммы ипотеки.
6. Нужно передать сотруднику органа пакет документов вместе с составленным заявлением.
7. Лицо знакомиться с бумагами, в случае, если необходимы еще какие либо документы, вас об этом оповещают.
8. Если же вы собрали всё, что необходимо, процедура регистрации инициируется. Как правило, она длится 10 календарных дней .
9. По прошествии этого времени вы сможете явиться в офис регистрационной палаты.
10. Вы получите закладную обратно, однако увидите на ней регистрационные реквизиты.

Где указывается номер закладной?

После прохождения процедуры регистрации закладной ей присваиваются реквизиты. Место указания реквизитов зависит от бланка, который был подан в финансово-кредитную организацию.

Как правило, номер ставится в верхней левой части листа формата А4, что справедливо для АИЖК. Однако, Сбербанк Российской Федерации имеет свою уникальную форму закладного документа, где реквизиты ставятся в конце листа.

Чтобы узнать номер закладной, если документа на руках не имеется, можно обратиться в офис вашего банка.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

После того, как вы погасили ипотечный займ, необходимо явиться в офис банка. Вы пишите заявление на проверку погашения займа.

Сотрудник проверяет базу данных организации на предмет наличия задолженности или пени. Если у вас нет задолженности, то на руки выдается документ, свидетельствующий о выплате вами ипотечного займа.

Также на руки выдается закладная. Срок выдачи не превышает нескольких рабочих дней.

Банк больше не может ей воспользоваться, ведь вы выполнили все обязательства. Вы же можете хранить закладную, а можете избавиться от этого документа, ведь теперь он не является действительным.

Срок действия закладной

Срок юридического действия оформленной закладной продолжает течь до момента, пока заемщик не попасть сумму задолженности перед финансово-кредитной организацией.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что срок действия закладной равен сроку договора ипотечного кредитования .

Однако если гражданин погасил долг досрочно, действие закладной автоматически сокращается после факта выдачи документа на руки заемщику.

Потеря закладной

Если выяснилось, что, к сожалению, закладная была утеряна банком, не расстраивайтесь. У вас есть как минимум два варианта развития событий.

1. В отсутствие споров о факте закрытия задолженности вы можете написать заявление в финансово-кредитную организацию о выдаче дубликата. Он должен в четкости повторять информацию утерянной закладной.
2. Второй вариант – снятие обременения через суд. Допускается в случае, когда в сторон есть претензии друг у другу по факту погашения займа. Для этого заемщик должен составить исковое заявление и предоставить его в судебную инстанцию.

Подходя к вопросу составления закладной проявите внимательность и дальновидность. Просчитайте все за и против прежде, чем поставить свою подпись.

В договорах об ипотечном кредитовании очень часто встречаются подводные камни , которые делают займ невыгодным или ставят клиентов в рискованное положение. Надеемся, инструкция поможет вам разобраться в сложных деталях дела.

Остались вопросы? Все, что нужно знать о закладной, подробно рассказано в этом видео:

Вконтакте

Не многим людям известно, что такое закладная на ипотечную квартиру. Еще меньше людей знает, для чего она нужна и какими функциями обладает. Данный документ не особо распространен в сфере банковских услуг. Тем не менее, закладная на квартиру по ипотеке используется «Сбербанком».

Что это такое

В странах Европы закладная на квартиру это неотъемлемая часть ипотечного кредитования. В России этот документ не относится к числу обязательных. Однако в отдельных случаях «Сбербанк» требует оформления такой закладной при оформлении ипотеки.

Закладной по ипотеке называется ценная именная бумага. Владелец таковой получает право на присвоение имущества, обеспеченного ипотекой.

Проще говоря, банк при наличии закладной может подтвердить свои притязания на предмет залога, если клиент не сможет выплачивать свой долг.

Если говорить о форме документа, то это ценная бумага, в которой отображены основные параметры залогового имущества и наличествует свободное место для передаточных записей.

В чем необходимость закладной на квартиру по ипотеке? При выдаче ипотечного займа банк получает прибыль в виде процентов. Но банк отдает заемщику внушительную сумму и, как правило, на довольно длительный период.

Если банку срочно потребуются деньги, то он вправе продать закладную другому банку или передать ее в залог. При этом залогодержателем становится банк, получивший закладную, и именно он начинает получать проценты по кредиту.

Еще один вариант использования закладных это выпуск эмиссионных ценных бумаг, обеспеченных такими закладными.

Это позволяет привлекать средства с открытого рынка для ипотечного кредитования. Закладная действительна до тех пор, пока заемщик не погасит полученный кредит.

Что касается права банка на распоряжение закладными, то таковое бесспорно. Заемщик никак не может воспрепятствовать передаче закладной. По закону банк волен распорядиться документом как сочтет нужным. Но, по сути, для заемщика ничего не меняется.

Условия кредитования остаются прежними. Изменяются лишь реквизиты получателя. В некоторых случаях не меняется вообще ничего – заемщик оплачивает кредит в тот же банк, который сам отправляет средства по назначению.

После полного погашения ипотечного займа закладная возвращается клиенту. При этом на документ ставится отметка с указанием даты полного исполнения обязательств заемщиком и подписи залогодержателя.

В трехдневный срок заемщик обращается в орган, исполняющий госрегистрацию прав, для подачи закладной с отметкой. На этом основании погашается запись об ипотеке.

Как получить

Закладная на квартиру по ипотеке оформляется одновременно с ипотечным договором. Подписывая документы, стоит внимательно ознакомиться с содержанием, как договора, так и закладной. Не должно присутствовать ни малейших противоречий.

Нужно знать, что при возникновении спорных ситуаций приоритет имеет именно закладная. Потому оба документа должны полностью соответствовать друг другу.

Закладная по ипотеке подлежит обязательной государственной регистрации. Обратиться в госорганы следует в установленный срок, иначе документ теряет юридическую силу и признается недействительным.

Статус документа закладная получает лишь после того, как банк занесет в свою базу данных информацию о регистрации.

После оформления и регистрации закладная по ипотеке хранится у залогодержателя, то есть у банка. На руки заемщику закладная выдается только после погашения ипотеки. При этом банк обязан выдать закладную немедленно по исполнении обязательств с наличием отметки о погашении.

Образец закладной на квартиру по ипотеке «Сбербанка»

Закладная на квартиру по ипотеке в «Сбербанке» имеет довольно сложную форму. Прежде всего, обусловлено это обилием всяческих пунктов, цель которых сделать закладную максимально подробным документом.

Заполняя документ, нужно быть крайне внимательным – малейшая ошибка способна сделать закладную недействительной.

Инструкция по заполнению стандартной закладной на ипотеку такова:

1. Пишется название документа – «Закладная».
2. Указываются подробные данные лица, выдавшего закладную.
3. Прописываются реквизиты залогодержателя, включая полное наименование и юридический адрес.
4. Перечисляются важные условия ипотечного договора. Важно, что при изменении договора ипотеки закладная становится недействительной и требуется составление нового документа.
5. Вписываются данные, касающиеся порядка погашения кредита с указанием правил и графика погашения.
6. Указывается итоговая сумма кредита и величина процентной ставки.
7. Максимально подробно описывается предмет залога, чтобы не возникало проблем с идентификацией предмета недвижимости.
8. Ставятся подписи сторон.
9. Документ регистрируется. При этом указывается дата регистрации, данные регистратора и присвоенный номер.

При составлении закладной нужно учесть такие нюансы:

• должна указываться точная дата возврата кредита;
• при наличии совладельцев залогового имущества на закладной ставится и их подпись;
• обязательно прописываются платежные реквизиты.

Составляет закладную непосредственно залогодатель и подписывает документ. После этого документ отправляется на госрегистрацию вместе с заявлением, совместно написанным участниками сделки. Спустя день зарегистрированная закладная передается залогодержателю.

Предметом залога по закладной ипотеки может становиться зарегистрированное недвижимое имущество, предусмотренное законом.

В частности:

• земельные участки;
• квартира или ее часть;
• жилой дом;
• дача;
• садовый дом;
• нежилое здание;
• промышленное предприятие и подобные объекты.

Какие нужны документы

Каких-то особых документов для составления закладной собирать не придется. Все нужные документы уже предоставлены банку для оформления ипотечного кредита.

Из них значение при создании закладной имеют:

• паспорт заемщика;
• правоустанавливающие документы на предмет залога.

Однако закладная «Сбербанка» подлежит оценке. Поскольку основной целью банка является извлечение прибыли, то возможные риски должны сводиться к минимуму.

Защита банка от непредвиденных убытков обеспечивается оценкой залога. Потому перед составлением закладной необходимо осуществить независимую оценку стоимости залогового объекта.

Для оценки квартиры потребуются такие документы:

• копия документа, удостоверяющего личность владельца объекта;
• правоустанавливающие документы на имущество;
• акт приема-передачи объекта;
• технический паспорт;
• справка о регистрации;
• выписка из ЕГРП.

В отчете независимого эксперта указывается дата проведения оценки, задачи и цели процедуры. Основная часть данного документа содержит сведения о рыночной стоимости объекта, что и интересует банк.

Здесь приводится подробное описание квартиры, как внутреннее, так и относительно местонахождения и внешних факторов.

Сколько стоит

На день сегодняшний закладная на квартиру по ипотеке не входит в число обязательных документов. Это более выгодно заемщикам, поскольку стоимость оформления документа полностью ложится на них. Причем сам клиент никаких выгод от наличия закладной не получает.

Так закладная по ипотеке в «Сбербанке» не дает абсолютно никаких привилегий. Но негласно банк может потребовать закладную. И согласие на оформление таковой может быть решающим фактором при рассмотрении кредитной заявки.

Сколько стоит оформление закладной? Составление закладной в банке не стоит для заемщика ничего. Никакие дополнительные платежи за оформление не взимаются.

Закладная заполняется в процессе стандартного составления ипотечного договора. Но поскольку документ подлежит обязательной государственной регистрации, то необходимо заплатить госпошлину. Платит ее заемщик в размере 1 000 рублей.

Упомянуть нужно и ситуацию, когда залогодержатель потерял закладную. И такое возможно. В этом случае банк обязан сделать дубликат документа.

При этом расходы по оформлению несет финансовая организация. Если данный нюанс не прописан в договоре, то требовать оплаты дубликата от заемщика банк не вправе.

Требования к заполнению

Суть закладной можно свести к тому, что документ подтверждает право залогодержателя на получение заложенного имущества при невыполнении в срок условий ипотеки. На закладную по ипотеке полностью распространяется режим именных ценных бумаг.

Стороны могут самостоятельно решать, какие именно данные должно отобразить в накладной. Но некоторые элементы являются обязательными, как то:

• название документа;
• наименования сторон с указанием идентифицирующих реквизитов;
• основание создания закладной – где, когда и меж кем заключен договор ипотеки;
• полное описание обязательств по договору;
• личные подписи сторон;
• отметка о госрегистрации;
• дата получения документа первым залогодержателем.

При соблюдении этих не сложных условий закладная считается юридически значимой. В закладной «Сбербанка» все эти пункты предусмотрены. Посмотреть, как выглядит образец закладной по ипотеке, можно .

Закладная возвращается заемщику после полного погашения ипотеки. При этом на возврат банку отведен период в календарный месяц.

Чаще закладная возвращается в течение нескольких дней. Но если по каким-то причинам закладная не возвращена банком, заемщик вправе обратиться в суд.

В целом же составление закладной не несет никаких рисков для добропорядочного клиента. Это всего лишь инструмент, гарантирующий банку возврат заемных средств.

Видео: Что это такое, для чего она нужна?

Здравствуйте, Игорь. Сразу хочется отметить, что процесс оформления закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке очень ответственный и требует особого внимания. Заемщику необходимо подтвердить свое право распоряжения жильем при помощи ряда документов.

Необходимые документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

1. Паспорт заемщика и остальных собственников жилья.
2. Выписка из ЕГРП в оригинальном виде.
3. Право собственности на заемщика.
4. Документ о покупке или дарении.
5. Документ с оценочной стоимостью имущества.
6. Технический паспорт закладываемой квартиры.
7. Разрешение супруги о залоге жилья, нотариально заверенное.
8. Если среди собственников квартиры есть ребенок, то потребуется также документ о согласии органов опеки на залог жилья в оригинальном виде.

Обратите внимание!
Иногда могут быть необходимы другие дополнительные документы, такие как брачный контракт, если в нем указано, что правами на квартиру обладает только один из супругов, или квитанция об уплате госпошлины.

Перед сбором необходимых документов лучше проконсультироваться со специалистом в ближайшем отделении банка и обсудить конкретно Вашу ситуацию.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Закладная может быть написана от руки или распечатана, подписи должны быть только оригинальными. Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно взять в отделении банка, а также скачать в интернете. Необходимо внимательно заполнять все пункты и тщательно проверять перед тем, как подписать документ.

В бланке необходимо будет заполнить:

Данные о залогодержателе, т.е. о банке, выдающем ипотеку (название, реквизиты);
данные о заемщике (ФИО и данные паспорта для физ. лица, а для юр. лица потребуются также реквизиты);
основные условия ипотеки (ставка, сумма, срок, способ погашения долга и другая важная информация);
подробное описание имущества, являющегося залогом (полная цена и сумма, которая была получена от банка);
документу после оформления будут присвоены реквизиты. Для того, чтобы узнать номер закладной, заемщику необходимо будет прийти в отделение банка и иметь при себе паспорт.

После оформления в Сбербанке закладной по ипотеке документ будет храниться в банке до погашения долга.

Закладная по ипотеке представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую залоговые права кредитора. В случае нарушения финансовых обязательств или банкротства физического лица банк вправе реализовать залоговый объект с целью погашения долга, процентов и начисленных пени клиента. Оформление закладной в Сбербанке - обязательный процесс при получении жилищного кредита.

Описание документа

Основные требования к документу изложены в ФЗ «Об ипотеке». Ценная бумага применяется для обеспечения займа на покупку объекта недвижимости. Это гарантия своевременного возврата денежных средств и процентов. Она оформляется как для новостроек, так и для вторичного жилья.

В соответствии с ГК РФ ценная бумага выполняет следующие функции:

1. Предоставляет право заемщику проживать в ипотечном жилье, но запрещает распоряжение до погашения кредита (нельзя продать, подарить или обменять).
2. Подтверждает права держателя ипотеки на собственность после погашения финансовых обязательств перед кредитором.
3. Защищает права клиента при реализации закладной третьим лицам. Новый бенефициар не может менять условия по ипотеке.

Документ приобретает юридическую силу лишь после регистрации в Росреестре. Подписание обеими сторонами сделки недостаточно.

Важно! В закладную можно вносить изменения. Стороны сделки должны уведомить Росреестр в течение 1 рабочего дня с момента корректировки документа. За эту операцию не взимается пошлина.

Образец закладной

Основные реквизиты

В действующем законодательстве нет строгих требований к цвету документа и очередности пунктов. Классический вариант включает в себя следующие реквизиты:

• информация о кредиторе (наименование, реквизиты, адрес, контактный телефон, номер лицензии);
• сведения о заемщике (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, мобильный телефон, адрес электронной почты);
• сведения о залоге (описание, оценочная стоимость, регистрационные документы и другое);
• условия по жилищному кредиту (сумма, срок, порядок возврата, процентная ставка);
• дата подписания;
• подписи сторон.

В соответствии с 328-ФЗ с 1 января 2018 году Сбербанк и другие участники рынка кредитования должны оформлять электронные закладные. Заявка на документ заполняется дистанционно на портале Росреестра. Он подписывается квалифицированными ЭЦП кредитора и должника. Нововведение призвано сократить сроки регистрации сделки.

Документы для оформления

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

• паспорт заемщика;
• кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
• отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
• свидетельство о регистрации брака;
• нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
• выписка из Росреестра.

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Полезно знать!

Способы получения

Погашение закладной в Сбербанке осуществляется только после исполнения финансовых обязательств. До этого момента документ хранится в банке. После уплаты основного долга и процентов оформляется его возврат залогодателю. Сроки выдачи закладной составляют до 30 дней с момента получения заявления. В этот временной период Сбербанк практически всегда укладывается. При нарушении этого срока клиент вправе обратиться в суд.

Важно! При выдаче закладной на документе проставляется печать банка и подпись уполномоченного сотрудника. Это необходимо для аннулирования записи о наличии кредита в Росреестре. Снять обременение можно через Росреестр или МФЦ. За погашение регистрационной записи госпошлина не взимается.

Вопросов, где забрать закладную в Сбербанке, не должно возникнуть. Клиенту достаточно подойти в отдел, занимающийся оформлением и сопровождением ипотечных кредитов, и подать соответствующее заявление. Менеджер по ипотечному кредитованию проверит факт погашения долга и направит заявку на предоставление документа.

Утеря документа по вине клиента не возможна, так как он хранится у кредитора. Если потерял закладную банк Сбербанк, то можно получить дубликат в Росреестре. На практике такие ситуации являются редкостью, так как Сбербанк дорожит своей деловой репутацией.

Операции с закладной, совершаемые банком

После регистрации закладной кредитор приобретает следующие законные права:

1. Совершить переуступку прав. В этом случае документ продается другому банку. Новый владелец должен уведомить заемщика в течение 10 дней с момента заключения договора. Условия по ипотеке остаются прежними, меняется лишь номер расчетного счета для взноса регулярных платежей.
2. Обменять закладную. Эта сделка предусматривает получение ценной бумаги другого банка с доплатой разницы одной из сторон.
3. Частично реализовать. На определенный период времени право на получение ежемесячных платежей приобретает другой банк. Клиент не оповещается, так как реквизиты ссудного счета не меняются.

Закладные могут использоваться для пополнения оборотного капитала. Сбербанк может выпустить ИЦБ (ценные бумаги с ипотечным покрытием), являющиеся доходным инвестиционным инструментом. В случае дефолта эмитента компенсации по облигациям предоставляются АИЖК.

Полезно знать!

При рефинансировании кредита в стороннем банке документ передается на хранение новому кредитору. Также на нем проставляется соответствующая отметка и осуществляется внесение изменений через Росреестр.

Перед клиентами сейчас не стоит вопрос, как получить закладную в Сбербанке, так как кредитование переводится в цифровой формат. Регистрация и снятие обременения осуществляется в режиме онлайн, что существенно сокращает сроки сделки. Весь период действия ипотеки кредитор должен соблюдать банковскую тайну и не распространять личные данные заемщика. До полного погашения долга залогодержатель может совершать операции с закладной, но они не должны изменять условия кредитования клиента.