Актуальные кредиты на получение образования в беларуси. Как взять кредит на обучение в Беларусбанке? Кредит на обучение в беларуси
Учимся вместе с «БПС-Сбербанком»!
Мечтаете получить хорошую профессию?
Пока другие думают о престижных должностях, надеются на полезные связи и высокие доходы, Вы уверенно идете к своей цели.
Образовательный кредит «Учимся вместе» от БПС-Сбербанка — это наиболее привлекательные условия.
Чем выгоден образовательный кредит?
Во-первых, действительно низкой процентной ставкой!
Процент за пользование кредитом равняется размеру ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь!
Во-вторых, Вы можете учиться сейчас, а возвращать кредит после обучения.
Кто может получить образовательный кредит?
Студенты дневного, вечернего и заочного отделений!
Кредит «Учимся вместе» могут получить студенты дневного, вечернего и даже заочного отделений учреждений высшего, среднего и специального образования, зарегистрированных на территории Республики Беларусь. Независимо от того, какое образование по счету! Также взять кредит можно на учебу в магистратуре, аспирантуре, докторантуре и для обучения по программе MBA(Master of Business Administration).
Вы можете оформить кредит самостоятельно после поступления или во время обучения либо это сделают ваши ближайшие родственники.
Какая процедура погашения кредита?
Очень гибкая!
Время пользования кредитом складывается из периода обучения в вузе и дополнительно увеличивается на 5 лет. Максимальный период пользования кредитом — до 11 лет! Вы можете начать возвращать кредит после либо во время обучения.
И наконец, Вы получаете возможность досрочного погашения.
Решил повысить квалификацию или пройти переподготовку?
Это отличная идея!
С кредитом «Учимся вместе» Вы повысите свой профессиональный уровень, получая образование, которое считается перспективным. При этом период обучения должен длиться не менее 9 месяцев.
А оформить кредит, наверное, сложно и долго?
Просто и быстро!
Нужно всего лишь заполнить анкету, иметь при себе паспорт и договор на обучение. Срок рассмотрения документов — не более 2 дней!
Необходим только один поручитель, если сумма кредита до 50 000 000 белорусских рублей, или два поручителя, если сумму больше 50 000 000 белорусских рублей.
Сколько при получении кредита дополнительно своих денег нужно будет заполнить за обучение?
Нисколько!
За счет кредита Вы можете оплатить до 100 % стоимости обучения!
Профессиональное образование — гарантированный возврат инвестиций. Учитесь с удовольствием, а новые знания откроют Вам новые возможности!
сайт узнал, какие банки и на каких условиях предоставляют кредиты на оплату обучения, а также посчитал, сколько нужно будет платить по такому займу.
Какие банки предлагают кредиты на обучение?
Кредиты на оплату обучения сейчас предлагают четыре банка: Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк. И если в прошлом году процентная ставка составляла 23−28%, сейчас оформить договор можно под 12−20%.
На какое обучение можно получить деньги?
Чаще всего такие кредиты оформляются для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения, но ими можно воспользоваться и для оплаты второго высшего, магистратуры, аспирантуры, курсов повышения квалификации и даже простых языковых курсов. Так, БПС-Сбербанк предлагает с помощью своего кредита оплатить дополнительное образование, например, курсы повышения квалификации или обучение по программе MBA. Единственное условие — срок обучения должен составлять не меньше 9 месяцев. А в Белинвестбанке можно оформить кредит на любые курсы.
Какие гарантии нужны для банка?
Банки запрашивают дополнительное обеспечение при оформлении такого кредита. Чаще всего в качестве него выступает поручительство физлица. При этом в Белинвестбанке можно оформить 10 000 рублей без дополнительного обеспечения, а в Белагропромбанке — 5000 рублей.
Кто может взять кредит на обучение?
В качестве кредитополучателя не обязательно должен выступать сам студент. За него кредит могут получить близкие родственники, например, мама, папа, а иногда сестра или брат учащегося.
Какие документы нужны?
Для получения кредита необходимо будет подготовить следующие документы: справку о зарплате для кредитополучателя (и поручителя при необходимости), паспорт, договор с учебным заведением (банк может запросить счет-фактуру для оплаты и иные справки). Иногда банки могут дополнительно запросить ксерокопию аттестата о получении среднего образования и/или среднего специального образования.
Сколько времени на погашение кредита?
Погашение кредитов на образование происходит следующим образом: до конца обучения погашаются только проценты, а после получения диплома в составе ежемесячного платежа уже будет основной долг и оставшиеся проценты. Таким образом, на время учебы дается «отсрочка» для оплаты основного долга. Отметим, что во всех банках во время учебы можно погашать и основной долг. Исключение — льготный кредит от Беларусбанка.
Банки дают 5 лет после окончания учебного заведения для погашения основного долга по кредиту. Отметим, что в ситуации отчисления студента банки тоже дадут на погашение указанный срок, но уже с момента отчисления. Исключение составляет Беларусбанк, который дает год на погашение кредита с момента отчисления.
Небольшая особенность в сроке погашения есть у Белинвестбанка и Белагропромбанка — при оформлении кредита на оплату среднего специального образования эти банки дадут 3 и 4 года соответственно на погашение основного долга после окончания обучения;
Белагропромбанк, Беларусбанк и БПС-Сбербанк дают своим клиентам возможность постепенно увеличивать основной долг по кредиту. Такая схема будет полезной тем, кому за счет кредита необходимо оплатить несколько курсов или семестров, а также если в течение года изменилась стоимость обучения.
Сколько придется переплатить?
Для того чтобы прикинуть, во сколько обойдется кредит на получения образования, мы рассчитали ежемесячный платеж и переплату по кредиту Беларусбанка (самая низкая ставка). Если взять кредит в размере 2450 рублей (среднюю стоимость учебы в год в БГУ с учетом того, что самые дорогие специальности стоят 2851 рублей, а самые дешевые направления — 2039 рублей), то ежемесячный платеж для такой суммы в период после окончания обучения будет 66,03 рубля, а переплата составит 759,41 рубля.
У Беларусбанка есть льготный кредит под 6%. Его можно получить для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения при условии, что совокупный доход всех членов семьи за последний год не превышает в месяц 350% от бюджета прожиточного минимума (сейчас эта сумма составляет 643,37 рубля). В ситуации, если студент будет отчислен, деньги необходимо будет вернуть в течение года. Кроме того, проценты банк пересчитает уже по повышенной ставке.
Посмотреть таблицу:
|
Банк, кредит |
Процентная ставка, срок кредита, максимальная сумма |
Обеспечение |
|---|---|---|
|
Белагропромбанк, |
13%
— 14%
(СР+1 — СР+2), |
до 5 000 рублей — неустойка, |
|
Беларусбанк, |
12%
(СР), |
|
|
Беларусбанк, |
6%
(СР/2), |
Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки |
|
Белинвестбанк, |
20%
(СР + 8%), |
Неустойка, |
|
БПС-Сбербанк, |
16%
(СР + 4%), |
до 10 000 рублей — 1 поручитель, до 50 000 рублей — два поручителя |
Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:
FINANCE.TUT.BY узнал, какие банки и на каких условиях предоставляют кредиты на оплату обучения, а также посчитал сколько нужно будет платить по такому займу.
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Какие банки предлагают кредиты на обучение?
Кредиты на оплату обучения сейчас предлагают четыре банка: Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк. И если в прошлом году по таким кредитам процентная ставка составляла 23−28%, сейчас оформить договор можно под 12−20%.
На какое обучение можно получить деньги?
Чаще всего такие кредиты оформляются для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения, но ими можно воспользоваться и для оплаты второго высшего, магистратуры, аспирантуры, курсов повышения квалификации и даже простых языковых курсов. Так, БПС-Сбербанке предлагает с помощью своего кредита оплатить дополнительное образование, например, курсы повышение квалификации или обучение по программе MBA. Единственное условие - срок обучения должен составлять не меньше 9 месяцев. А в Белинвестбанке можно оформить кредит на любые курсы.
Какие гарантии нужны для банка?
Банки запрашивают дополнительное обеспечение при оформлении такого кредита. Чаше всего в качестве него выступает поручительство физлица. При этом в Белинвестбанке можно оформить 10 000 рублей без дополнительного обеспечения, а Белагропромбанке - 5000 рублей.
Кто может взять кредит на обучение?
В качестве кредитополучателя не обязательно должен выступать сам студент. За него кредит могут получить близкие родственники, например, мама, папа, а иногда сестра или брат учащегося.
Какие документы нужны?
Для получения кредита необходимо будет подготовить следующие документы: справку о зарплате для кредитополучателя (и поручителя при необходимости), паспорт, договор с учебным заведением (банк может запросить счет-фактуру для оплаты и иные справки). Иногда банки могут дополнительно запросить ксерокопию аттестата о получении среднего образования и/или среднего специального образованиях.
Сколько времени на погашение кредита?
Погашение кредитов на образование происходит следующим образом: до конца обучения погашаются только проценты, а после получения диплома в составе ежемесячного платежа уже будет основной долг и оставшиеся проценты. Таким образом, на время учебы дается «отсрочка» для оплаты основного долга. Отметим, что во всех банках во время учебы можно погашать и основной долг. Исключение - льготный кредит от Беларусбанка.
Банки дают 5 лет после окончания учебного заведения для погашения основного долга по кредиту. Отметим, что в ситуации отчисления студента банки дадут тоже дадут на погашение указанный срок, но уже с момента отчисления. Исключение, Беларусбанк, который дает год на погашение кредита с момента отчисления.
Небольшая особенность в сроке погашения есть у Белинвестбанка и Белагропромбанка - при оформлении кредита на оплату среднего специального образования эти банки дадут 3 и 4 года соответственно на погашение основного долга после окончания обучения;
Белагропромбанк, Беларусбанк и БПС-Сбербанк дают своим клиентам возможность постепенно увеличивать основной долг по кредиту. Такая схема будет полезной тем, кому за счет кредита необходимо оплатить несколько курсов или семестров, а также если в течении года изменилась стоимость обучения.
Сколько придется переплатить?
Для того, чтобы прикинуть, во сколько обойдется кредит на получения образования, мы рассчитали ежемесячный платеж и переплату по кредиту Беларусбанка (самая низкая ставка). Если взять кредит в размере 2450 рублей (среднюю стоимость учебы в год в БГУ с учетом того, что максимальная сумма самые дорогие специальности стоят 2851 рублей, а самые дешевые направления 2039 рублей), то ежемесячный платеж для такой суммы в период после окончания обучения будет 66,03 рубля, а переплата составит 759,41 рубля.
У Беларусбанка есть льготный кредит под 6%. Его можно получить для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения при условии, что совокупный доход всех членов семьи за последний год не превышает в месяц 350% от бюджета прожиточного минимума (сейчас эта сумма составляет 643,37 рублей). В ситуации, если студент будет отчислен, деньги необходимо будет вернуть в течение года. Кроме того, проценты банк пересчитает уже по повышенной ставке.
|
Банк, кредит |
Процентная ставка, срок кредита, максимальная сумма |
Обеспечение |
|---|---|---|
|
Белагропромбанк, |
13%
- 14%
(СР+1 - СР+2), |
до 5 000 рублей - неустойка, |
|
Беларусбанк, |
12%
(СР), |
|
|
Беларусбанк, |
6%
(СР/2), |
Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки |
|
Белинвестбанк, |
20%
(СР + 8%), |
Неустойка, |
|
БПС-Сбербанк, |
16%
(СР + 4%), |
Кредиты на обучение Беларусбанка – это шанс самостоятельной оплаты своего специального образования дневной формы.
Прежде чем обратиться за оформлением, стоит учесть все нюансы оформления и условия кредитной программы. Помогут в принятии решения и отзывы, которые оставляют реальные пользователи банковской ссуды.
Оформляется кредит на обучение в Беларусбанке на выгодных условиях :
- Можно получить в городе, где планируется обучение.
- Бумаги могут быть оформлены и на студента, и на его родителей .
- Достаточно приемлемая процентная ставка.
- Ссуда предоставляется частично на протяжении года .
- Оформление кредитного договора происходит на срок всего обучения в учебном заведении.
Условия кредита на обучение в Беларусбанке
Можно оформить в Беларуси займ, который предназначен для получения первого высшего образования. Выплата ссуды осуществляется равными долями , а процент начисляется на остаток. Заявка на предоставление средств клиенту рассматривается в течение 24 часов .
| Условия | Особенности | Примечание |
|---|---|---|
| Оплата займа | За время, за которое использовалась ссуда | - |
| Предоставление | Безналичное перечисление на открытый счет учебного заведения | Платежи проходят от имени заявителя |
| Обеспечение | Залог или поручительство | С предоставлением соответствующих бумаг |
| Размер ссуды | Зависит от платежеспособности клиента | Доход рассчитывается на основе предоставляемых справок |
Кредит на обучение
Кредит выдается на первое образование в высших учебных заведениях и среднего специального образования, на дневной форме .
Условия предоставления:
- Оплата % за пользование кредитными средствами осуществляется по факту .
- Займ равен размеру стоимости обучения за один год с учетом платежеспособности клиента.
- Залог движимого и недвижимого имущества, поручители физ. лица — обеспечение по ссуде .
- Процентная ставка равна 11,5% (сумма ставки рефинансирования НБ РБ и одного процентного пункта).
- Погашение тела кредита должно происходить после того, как учеба закончилась, со следующего месяца .
- Проценты погашаются после выдачи займа, на следующий месяц .
Льготный кредит на обучение
Предоставляется льготный кредит на обучение в Беларусбанке в соответствии с указом № 616 и относится к льготным программам.
Условия следующие:
- Кредит выдается обучающемуся/его родителям/его представителю на законных основаниях при соблюдении следующего условия – за 12 месяцев до предоставления бумаг на получение займа суммарный доход в среднем за месяц на каждого члена семьи должен составлять не больше 350% прожиточного минимума в среднем.
- Кредитные средства выдаются частями в течение всего периода обучения с учетом оплаты процентов за пользование займом, которые составляют половину от ставки рефинансирования НБ РБ (10,5%), то есть 5,25%.
Полезно будет знать - Одна часть кредитной суммы не может быть более 70% от стоимости учебы за один год.
- Погашение займа начинается после окончания учебного заведения, со следующего месяца и составляет не больше пяти лет . Погашать проценты необходимо после получения кредитных средств, со следующего месяца.
- В течение 10 дней после окончания учебы необходимо предоставить в банковскую организацию диплом об окончании (копия).
Более подробно о данном виде кредитования можно узнать по ссылке .
Требования к заемщикам
Чтобы Беларусбанк кредиты на обучение одобрил конкретному заемщику, нужно соответствие следующим критериям :
- Постоянное проживание на территории страны.
- Кредитополучатель должен достигнуть 18-ти.
- Требуется официальное трудоустройство.
- Подтверждение постоянного и стабильного дохода.
- Предоставление поручителя, который так же является гражданином страны и может подтвердить стабильность дохода.
Документы
Для оформления ссуды на учебу в Беларусбанк требуется предоставить ряд таких документов:
| Кредит на обучение | Льготный кредит на обучение |
|---|---|
| Для физических лиц | |
| Заявление-согласие от поручителя и заявителя | |
| Копии паспортов этих же сторон | |
| Копия договора о предоставлении учебным заведением платных услуг по подготовке специалистов | |
| Документ об уже имеющемся образовании (к примеру, аттестат со школы) | |
| Справка от заявителя с распределением дохода за последние три месяца | |
| Согласие от заявителя и поручителя на получение необходимых данных из информационных ресурсов | |
Обратите внимание на документы для ИП и залога Как оформить кредит на обучение в Беларусбанке?
Для оформления кредита на обучение необходимо собрать все необходимые документы и обратиться в любой центр банковских услуг или филиал Беларусбанка.
Предварительно можно воспользоваться калькулятором для просчета суммы возврата и ежемесячного платежа.
Также можно для начала обратиться в банк с целью консультации по всем возникшим вопросам и затем уже подготавливать пакет необходимых документов. Не стоит забывать , что необходимо соответствовать заявленным требованиям банка.
Кредитный калькулятор
Для предварительной оценки своих возможностей по возврату кредитных средств можно воспользоваться кредитным калькулятором для просчета ежемесячного платежа, который необходимо вносить в счет погашения кредита и суммы, которую будет необходимо вернуть сверх тела кредита, то есть сумму процентов.
Для расчета необходимо внести сумму кредитных средств, срок кредитования и процентную ставку. Также можно построить график платежей.
Пока новоиспеченные студенты готовятся к семинарам и лекциям, родители тех, кто не прошел на бюджет, начинают копить деньги на обучение. Кто сможет взять льготный кредит на образование и что делать тем, кому он не положен?
11,75 процента годовых
До этого года инструкция, которой руководствуются банки при выдаче льготных кредитов для оплаты обучения в вузах , не содержала информации о том, чьи конкретно доходы нужно учитывать для получения льготного кредита. Теперь же в инструкции указано, что на получение кредита могут рассчитывать граждане , у которых среднемесячный совокупный доход на члена семьи за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов, не превышает 350 процентов бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения . По информации Беларусбанка, на данный момент эта сумма - 3 миллиона 592 тысячи рублей. При определении дохода семьи будут учитываться доходы матери, отца, жены, мужа, детей, которые не достигли 18 лет или старше этого возраста, но получающие общее среднее образование, а также инвалидов детства I и II группы, получающих социальные пенсии. Подсчитают также доходы детей младше 18 лет, которые получают профессионально-техническое, среднее специальное и высшее образование на дневном отделении, детей, находящихся в детских интернатах или на круглосуточном пребывании в иных образовательных учреждениях, детей-инвалидов до 18 лет, а также пасынков и падчериц, которые проживают в одной семье и не учтены в семье другого родителя.
Деньги предоставляются банком частями в течение всего периода обучения в пределах открытой кредитной линии с уплатой за пользование в размере половины ставки рефинансирования Нацбанка (11,75 процента годовых). При этом проценты погашаются в течение пяти лет учебы, а основной долг - после получения диплома. Кредит предоставляется в том городе, где расположен вуз, либо же одному из родителей по месту регистрации. Гражданин предоставляет банку заявление и необходимые документы. Банк обязан принять решение на протяжении 10 дней.
Выдаются кредитные средства в белорусских рублях путем перечисления денег на расчетный счет вуза в сроки, которые указаны в договоре о подготовке специалиста с высшим образованием на платной основе.
Как видим, условия действительно очень привлекательные, но есть важные ограничения.
Максимальной размер каждой части кредита определяется ежегодно и не может составлять более 70 процентов от годовой стоимости обучения. Этот кредит предоставляется для оплаты обучения лишь в высших учебных заведениях государственной формы собственности, вузах потребительской кооперации и Федерации профсоюзов Беларуси.
На общих условиях
Льготный кредит на обучение предоставляет только Беларусбанк , и если он вам не полагается, то можно взять в том же банке кредит на обучение на обычных условиях, который касается не только вузов, но и ссузов, не только дневного, но и заочного отделения.
Условия погашения во многом схожие со льготным кредитом. Отличается лишь, например, размер ставок. При получении первого высшего образования она составит ставку рефинансирования на дату заключения договора. При получении второго и последующих образований, в том числе и заочных, ставка рефинансирования плюс два процентных пункта.
Если по каким-то причинам вас и это не устраивает, можно просто получить кредит на потребительские нужды, которые сегодня выдают очень многие банки. В крупнейших из них (Беларусбанке, Белагропромбанке, Белпромстройбанке, Белинвестбанке, Приорбанке) на эти цели деньги выдаются, как правило, на год, три или пять лет. Кстати, воспользоваться потребительским кредитом можно и при подготовке ребенка к школе - книги, тетради, одежду, обувь можно также купить за банковские деньги. Но в «школьном» случае есть особые тонкости. Такой кредит можно взять, например, с 1 августа по 30 сентября.
Кстати
При оценке предложений обязательно обращайте внимание на размер дополнительных платежей: за оформление, сопровождение и пр. Бывает, что с учетом этих комиссионных некоторые, на первый взгляд, очень привлекательные условия, окажутся совсем не выгодными.
Ольга ДУБРОВСКАЯ, «ЗН»