Служба в армии — священный долг гражданина перед Родиной. Каждый военнообязанный подлежит обязательному призыву на воинскую службу. Однако, возникают ситуации, когда призывник должен банку определенную сумму по кредиту. Как быть? Найти оптимальный выход для каждого конкретного случая поможет кредитный адвокат. Важно своевременно обратиться за помощью к юристу, не допуская появления задолженности и начисления штрафных санкций, иначе к моменту возвращения клиента из армии, его будет ждать судебный иск о взыскании долга по кредиту.

От долга по кредитному договору никуда не деться. Но существуют возможности отсрочить платежи на время прохождения службы, досрочно погасить кредит, реструктуризировать долг, уменьшив сумму ежемесячных платежей, прибегнуть к помощи родственников, которые в отсутствие призывника будут погашать кредит. Обычно, принимая во внимание такую уважительную причину, банки идут навстречу клиентам и содействуют решению вопроса к обоюдному удовлетворению. Кредитный адвокат поможет найти наилучший вариант договоренности с банком и защитить интересы клиента.
Оперативная помощь кредитного адвоката — залог успешного решения проблем с долгами по кредитам.

Не исключена ситуация, когда молодой человек, получивший кредит в банке на покупку недвижимости или автомобиля, будет призван в армию. Является ли призыв на срочную службу в армию форс-мажорным обстоятельством, приостанавливающим действие кредитного договора, в том числе сроков платежей и начисления неустойки?

Является ли призыв в армию форс-мажором?

Под "форс-мажором" (непреодолимой силой) обычно понимаются непредсказуемые события (например, стихийные бедствия, военные действия, забастовки, революции и др.), не зависящее от воли и действий сторон, участвующих в сделке, делающие невозможными исполнение договорных обязательств.

Форс-мажор - это обстоятельства, которые не зависят от воли и сознания сторон. И на первый взгляд может показаться, что призыв в армию, который происходит вне зависимости от воли призывника, может считаться таким обстоятельством. Ведь государство не спрашивает согласия у призывника на службу в армии.

Однако, основания призыва в армию, призывной возраст и иные обстоятельства, связанные с призывом подробно изложены в нормах Закона Республики Казахстан Закона Республики Казахстан "О воинской службе и статусе военнослужащих" . Таким образом, возможность призыва в армию могла быть предусмотрена заемщиком, даже если он рассчитывал на отсрочку или освобождение от службы по каким-либо основаниям. Следовательно он не может ссылаться на данное обстоятельство, как на непредвиденное.

Кроме того, сам по себе призыв в армию не делает невозможным исполнение обязательств заемщика по выплате кредита. Отсутствие необходимых средств, в силу утраты заработка, также не рассматривается как основание для приостановления платежей по займу.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, позволяющих использовать призыв на срочную службу в армию как основание для прекращения или приостановления действия обязательств перед банком.

Также это не является препятствием для обращения банком взыскания на имущество заложенное в обеспечение займа.

Учет условий договора с банком

В любом случае в подобной ситуации необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора (договора банковского займа) и договора залога (ипотечного договора).

Обстоятельства, которые стороны договорились относить к непреодолимой силе (форс-мажору) практически всегда содержатся в этих договорах, поскольку законодательно этот перечень не определен. Обычно в качестве таких условий в договоры включают: стихийных бедствия (наводнения, землетрясения, эпидемии), военные конфликты, военные перевороты, террористические акты, гражданские волнения, забастовки, предписаний, Постановления Правительства, Национального банка Республики Казахстан или каких-либо других постановлений, административных или правительственных ограничений, оказывающих влияние на выполнение обязательств Сторонами по настоящему Договору, или иных обстоятельства вне разумного контроля сторон. Предполагая, что возможность призыва в армию находится в пределах разумной предусмотрительности, банкиры обычно не включают призыв на срочную службу в армию в качестве обстоятельства непреодолимой силы, приостанавливающего действие договора.

Но изучить договоры все же следует, поскольку помимо указанных условий, они также содержат требования к действиям заемщика при возникшей невозможности своевременного возврата кредита.

Какие действия предпринять призывнику, имеющему кредит в банке?

• заранее учитывать возможность своего призыва в армию;
• незамедлительно письменно уведомить банк о возникающей угрозе своевременных платежей в порядке, предусмотренном договорами с банком;
• просить банк о предоставлении отсрочки исполнения обязательств.

При условии добросовестного и своевременного исполнения своих обязательств и сохранении предмета залога, ничто не мешает банку пойти навстречу своему заемщику, учесть уважительность причины и внести изменения в заключенный договор. Но это остается правом банка.

Военная служба не всегда носит добровольный порядок. У любого человека могут найтись свои причины нежелания идти в армию. Многие опасаются за жилищный кредит, ведь с призывом гасить его будет некому.

Игнорируя долг, легко можно попасть в список неплательщиков финансового учреждения, а это означает начисление . И после возврата с подразделения вооруженных сил человека ожидает повестка в суд со значительной суммой задолженности, в разы превышающую полученный кредит.

Форс-мажорные ситуации и призывники

Понятие слова «форс-мажор» означает непреодолимую силу, то есть непредвиденные происшествия в жизни плательщика (война, стихийные беды, революции, стачки и пр.), не зависящие от его действий или воли. Кажется, что повестка пришла не по желанию банковского клиента, так что ситуация может оказаться как раз таким фактором.

Правительство ведь не спрашивает одобрения у мужчины. Однако, все основания призыва в вооруженные силы России подробно растолкованы в ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», N 53-ФЗ.

Возможность попадания в ряды армейских служащих должна быть учтена заемщиком при получении ссуды, даже если он пытается оформить на год. Таким образом нельзя считать такие изменения в жизни непредвиденными.

Ссуда на жилье и армия – как договориться?

Остаток задолженности по договору не спишется. Но есть возможность согласовать с менеджером отделения отсрочку по погашению долга и процентов, тем самым «заморозив» ссуду. По-другому еще называют – провести , при чем банки не обязаны давать согласие на эту процедуру.

У клиента финансового учреждения есть несколько вариантов:

• Погасить долг .
• Реструктуризировать ипотеку, снизив объем выплат.
• ссуду на 6-12 месяцев, чтобы за нее вовсе не платить.

Можно попросить помощи у родственников или друзей, чтобы они подстраховали на время службы. Родственников можно сделать поручителями или созаемщиками, главное, чтобы банк дал на это действие согласие.

Большинство кредиторов принимают во внимание такую вескую причину как призыв в армию. Участники соглашения пытаются найти компромисс, который бы смог удовлетворить две стороны.

Действующее законодательство не препятствует повестке в армию ипотечникам, и не считает это обстоятельство началом прекращения оплаты по обязательствам перед отделением. Дополнительно юристы могут взыскать недвижимость по кредиту, пока человек находится на срочной службе.

Действия призывника

Сперва необходимо изучить условия кредитного и ипотечного соглашений. Помимо ключевой информации, они содержат требования к плательщикам при .

Заемщику по ипотечной ссуде следует предпринять такие действия:

• Заранее учитывать, что призвать в армию могут в любое время, так что стоит подстраховаться на этот случай.
• Уведомить кредитора о прохождении воинской службы.
• Написать заявление на имя начальника отделения в двух экземплярах с просьбой отсрочить погашение обязательств.

При условии своевременного закрытия кредита ранее и оплате всех страховок по сделке, ничто не мешает финансовой организации помочь клиенту и пойти ему навстречу.

После положительного решения кредитного комитета составляется дополнительное соглашение к основному договору и новый график платежей. Возможно, придется оплатить комиссию согласно тарифам учреждения.

Преимущества военного билета

Банки скрупулезно будущих заемщиков. Главное условие – регулярность ипотечных взносов. Именно поэтому в многочисленный список входят справки о начисленных и выплаченных доходах, документы, подтверждающие наличие личной собственности, а также документы военного учета.

Причем требование обязательное для людей моложе 27 лет. «Бордовая» книжка может пригодиться для участия в проекте или для оформления гражданского залогового займа.

Такой документ для простых клиентов выполняет сразу 2 роли:

• Подтверждает личность соискателя ипотеки (в некоторых программах просят второй документ + паспорт).
• Дает дополнительные гарантии платежеспособности физлица.

Если у юноши нет военного билета, его могут вызвать в ряды армии в любой момент. Для кредитора этот факт означает отсутствие оплат в течение 12 месяцев, а это финансовый риск. Получить книжку можно после службы в вооруженных войсках РФ, заработав ученую степень и по состоянию здоровья (непризывной диагноз).

→ Что делать с кредитом, если забрали в армию?

Что делать с кредитом, если забрали в армию?

Как платить кредит если забрали в армию?

Воинская обязанность - это повинность мужской половины с оружием в руках воевать за свое государство и нести бремя военной службы в рядах вооружённых сил. Однако, надо признать, что несмотря на многочисленные военные реформы и прочие мероприятия по поднятию престижа армейской службы, призыв в ряды новобранцев, как и несколько лет назад, остается делом не на все 100% добровольным.

У каждого из призывников могут быть свои причины не хотеть служить в армии. Кто-то успевает обзавестись собственным бизнесом, кто-то к моменту призыва женится, кто-то реализует творческий проект или налаживает личную жизнь... И очень часто на реализацию своих планов и удовлетворение текущих потребностей молодые люди берут кредиты.

Забегая вперед, отметим, что служба в армии в России не является каким-то форс-мажором и гражданских обязанностей не снимает (равно как и прав не лишает). Это означает, что долги так или иначе придется возвращать .

Что будет с кредитом призывника?

К сожалению, далеко не всякое банковское учреждение сегодня при оформлении ссуды проверяет заемщика на предмет прохождения им службы в рядах армии. Более того, военный билет при рассмотрении кредитной заявки требуют только крупные финансовые учреждения, и только когда речь идет о крупном займе на продолжительный срок - автокредите или ипотеке.

В основной же массе потребительские и другие относительно небольшие кредиты оформляются без проверки, служил ли заемщик в армии или за ним все еще числится долг перед Отечеством.

Такая "забывчивость" сотрудников кредитного отдела нередко даже вдохновляет заемщиков, которые, получив заветный кредит, радуются словно дети, считая, что им удалось обвести банк вокруг пальца. Однако когда в определенный момент на пороге появляется военком с повесткой, заемщик начинает волноваться о судьбе своего кредита. И правильно делает, ведь сам факт призыва на военную службу не освобождает его от уплаты основного долга и процентов по кредиту .

Если заемщик, надев армейскую форму, просто забудет о своих обязательствах перед банком, то тот будет иметь все основания подать на него в суд. И сам факт судебного разбирательства, независимо от решения суда, всерьез и надолго изуродует кредитную историю молодого заемщика. Так, что когда, вернувшись из армии возмужавшим и повзрослевшим, парень захочет завести семью и, "как все нормальные люди", взять в ипотеку квартиру, все банки страны попросту ответят ему отказом.

Как быть, если у призывника нет возможности платить кредит?

В этом случае нужно договариваться с банком. Чтобы не поставить жирный крест на своей кредитной истории, заемщик, получивший повестку, должен действовать цивилизованно.

Не нужно избегать встреч с кредитором, более того, банк должен быть в курсе последних новостей из жизни заемщика.

Нужно явиться в банк и поведать сотрудникам кредитного отдела о вашей общей проблеме. Очень часто банки идут навстречу своим клиентам и соглашаются на проведение реструктуризации долга. В этом случае банк снижает долговую нагрузку на заемщика, увеличив срок кредитования. Эти небольшие платежи во время отсутствия молодого человека смогут выплачивать его родственники или друзья.

Некоторые кредитные организации и вовсе соглашаются предоставить клиенту-призывнику годовую отсрочку по выплате кредита - так называемые "кредитные каникулы".

В Российской Федерации служба в армии представляет собой священный долг каждого мужчины, достигшего призывного возраста. Служба по призыву в Вооруженных Силах России длится один год и нередки ситуации, когда гражданин имея незакрытые кредиты, уходит в армию проходить срочную службу. В таком случае возникает закономерный вопрос, что делать с кредитом, если забирают в армию? Хотя банки проверяют заемщиков и их финансовые возможности при оформлении кредитного договора, в том числе проверяют возможность и вероятность прохождения срочной службы заемщиком, но не всегда и не все кредитные организации. В большинстве случаев банки выдают кредиты для лиц, приближающихся к призывному возрасту, только при наличии у них поручителей или другого обеспечения, но забрать в армию могут и после 20 лет вплоть до 27-летнего возраста, так что ситуации могут быть разные.

Служба в армии не упраздняет ранее взятые на себя обязанности гражданина по кредитам, и не является основанием для расторжения кредитного договора или каких-то скидок или отсрочек по умолчанию. Таким образом, обязанность по погашению кредита остается на заемщике, который ввиду прохождения службы на год может оказаться лишен возможности исполнять кредитные обязательства перед банком. Что же делать в такой ситуации?

Вопросы, рассмотренные в материале:

• Что будет, если не платить кредит служа в армии

Что делать с кредитом, если забирают служить в армию

Надо понимать, что призывник в любом случае не одинок, у него есть семья, поэтому самым логичным в данной ситуации будет обратиться к родственникам, чтобы они вносили платежи по кредиту в течение этого года, пока заемщик будет исполнять свой долг перед Родиной. Если заемщик успел обзавестись семьей, он может договориться с супругой о том, что во время его отсутствия она будет погашать платежи по кредиту, особенно если сам кредит брался на семейные нужды. При таком решении вопроса никаких проблем вообще не возникает, ведь вносить платежи за заемщика может кто угодно, для этого не требуется переоформление договора.

Как мы уже упоминали, банки выдают кредиты лицам призывного возраста крайне неохотно и только при наличии поручителей. В этом случае, если поручитель есть, вы можете договориться с ним, чтобы временно, в течение года, платежи по кредиту вносил за заемщика поручитель. По условиям кредитного договора банк будет именно поручителю выставлять свои требования в случае отсутствия платежей до долгу от заемщика. Вы можете оформить расписку с обязательством вернуть уплаченные поручителем деньги после возвращения из армии.

Бывает так, что договориться ни с кем из родственников и знакомых не удалось, тогда остается только один вариант: обратиться в банк с документами, подтверждающими изменение ваших условий, например, вы можете представить копию повестки и подать заявление с просьбой о реструктуризации вашей задолженности и об отсрочке, о так называемых «кредитных каникулах».

Самым идеальным вариантом в ситуации когда заемщик ушел в армию на срочную службу будет предоставление банком в отношении должника «кредитных каникул», то есть Даже если удастся договориться не на весь срок, а только на несколько месяцев, это будет лучшим решением, чем увеличение суммы долга за счет начисления неустойки и штрафов. Такая услуга отсрочки есть, например, в Банке Москвы, в Промсвязьбанке, в банке «Восточный Экспресс», в Почта Банке, в ВТБ и др.

Говоря о том, что делать с кредитом, если забирают в армию, следует четко понимать: в случае когда кредит был взят на сравнительно небольшую сумму, вы можете рассмотреть вариант досрочного погашения, например, продав автомобиль или другое имущество для внесения вырученных средств в счет погашения долга по кредиту до того, как вы отправитесь в военкомат. Если такой вариант возможен, лучше использовать именно его.

Что будет, если не платить кредит служа в армии?

Худшим вариантом будет вообще перестать вносить платежи и уйти в армию, забыв на год о существовании долга. Однако в этом случае вы накопите огромные суммы по неустойке, а с заявлением о взыскании. Поскольку вас на месте не будет, и вовремя подать заявление об отмене судебного приказа вы будете не в состоянии, банк получит судебный приказ, который имеет силу исполнительного документа, и будет возбуждено исполнительное производство в отношении вас.

Таким образом, этот шаг сулит только усугубление проблемы до немыслимых масштабов, которые к вашему возвращению из армии только возрастут, и разбираться с ними будет очень нелегко.

В любом случае, даже если вы не видите путей решения вопроса, вы должны уведомить банк о вашем вынужденном отсутствии и невозможности вносить платежи в течение года. Неустойка будет начисляться, но в этом случае банк в течение года хотя бы не будет принимать в отношении вас меры к взысканию.

А по истечении года, после возвращения вас к гражданской жизни, вы сможете решить вопрос с неустойкой через суд, поскольку ваше отсутствие было все-таки вызвано объективно уважительными причинами.

В любом случае правильный вариант действий в вашем конкретном случае вам сможет подсказать кредитный юрист. Для выработки оптимального решения необходимо учесть массу дополнительной информации, а именно: какой процент долга по кредиту уже погашен и какой осталось погасить, какие условия погашения установлены в кредитном договоре с банком, какие шаги вы уже предприняли для решения вопроса с банком.

Консультация грамотного юриста способна помочь вам выработать оптимальную стратегию поведения для того, чтобы избежать негативных последствий в виде звонков и визитов коллекторов к вашим родственникам. Юрист поможет составить чтобы банк согласился пойти на уступки в отношении вашей задолженности в виде согласия на реструктуризацию долга.