Райффайзенбанк резко снизил ставку по кредиту под залог жилья. Пример заявления в банк о снижении процентной ставки по ипотеке райффайзен Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

  • возраст от 21 года;
  • любое гражданство;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
  • наличие телефона;
  • доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах . Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках ( , Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.

Условия и требования

Требования к заемщикам других банков очень жесткие.

Банк ничего не знает об их платежной истории, и поэтому будет запрашивать справку о состоянии задолженности и статистике допущенных просрочек по займу.

Потребуется также заново оценить залоговое имущество у независимого оценщика. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • хорошая кредитная история;
  • предельный возраст 60-65 лет;
  • свой телефон для связи;
  • наличие постоянного дохода;
  • общий стаж не менее года, а для владельцев бизнеса или ИП не менее 3 лет.

Залоговая недвижимость должна быть:

  • расположена в населенных пунктах, где представлен банк либо в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги;
  • в исправном состоянии (с нормальным сантехническим оборудованием, окнами и крышей (последнее - для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

Отчет оценщика должен быть не старше полугода. Его заказывают отдельно (в среднем придется потратить от 2 до 8 тыс. рублей в зависимости от площади недвижимости). Банк будет проверять возраст здания, в котором расположена квартира, отсутствие обременений (кроме ипотеки), состояние ремонта (на основе отчета оценщика и техпаспорта БТИ).

Важно! Райффайзенбанк может не только рефинансировать кредиты, но и объединять множество займов в один. Это отличный способ сэкономить для хороших заемщиков.

Обзор программ и ставок

Банк предлагает возможность перекредитовать довольно крупные суммы кредитов – до 26 млн. рублей. Это весьма хорошая новость для крупных заемщиков, которые ищут возможности уменьшить свои расходы по оплате ипотеки.

Условия рефинансирования:

  • ставка от 9,5-11,99% годовых;
  • срок от 1 до 30 лет;
  • максимальная сумма до 26 млн. рублей;
  • залог недвижимости.

При рефинансировании ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости ставка составит от 9,50% годовых, а под залог иной жилой недвижимости – 11,99% годовых. Для столицы и Московской области кредитный лимит составляет от 800 тыс. рублей до 26 млн. рублей либо до 85% от стоимости жилья. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей до 26 млн. рублей

Необходимые документы и справки

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов.

Потребуется предоставить:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта, СНИЛС;
  • справку с работы с указанием зарплаты;
  • копию трудовой книжки;
  • военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

  • копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • техпаспорт БТИ;
  • разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
  • копия кредитного договора, справка о задолженности.

Для владельцев бизнеса или ИП нужна будет налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности либо выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе.

Есть ли различия в списке документов для своих и сторонних клиентов?

Для внутренних заемщиков предусмотрен минимум документов, поскольку основная информация о залоге и его платежеспособности в сочетании с кредитной историей, уже есть у банка. Для внешних клиентов нужен полный комплект документов , список которых указан выше. В частности Райффайзен Банк обязательно запросит копию кредитного договора, страховку, справку о задолженности и полную информацию о залоговой недвижимости.

Правила написания заявления

Заявление на рефинансирование может быть предварительно оформлено прямо на сайте банка . Позднее, когда менеджер подтвердит возможность сотрудничества, нужно будет подъехать в отделение банка и заполнить бумажную версию анкеты.

В анкете указывается:

  1. вся информация о заемщике (адрес, телефон и пр.);
  2. сведения о трудовой деятельности, образовании, составе семьи;
  3. расходы и доходы семьи за месяц;
  4. страховки, который готов купить заемщик;
  5. данные о работодателе по основной работе и совместительству.

Анкета подписывается лично заемщиком. При заполнении стоит обратить внимание на точность заполнения разделов с контактами, доходами, а также данными о кредитных обязательствах (остаток кредита, запрашиваемая сумма, ежемесячный платеж и другие сведения).

Важно! Райффайзенбанк просит указать в анкете-заявке полную информацию о своем кредите, включая размер платежей и сроки, которые остались до полного погашения займа. Дополнительно новый кредитор проверит и кредитную историю каждого претендента на рефинансирование.

Этапы процедуры

Банк максимально упростил процедуру рефинансирования. Заявка рассматривается довольно быстро (в течение недели). Еще три дня дается на проверку ликвидности залога. Большая часть документов может быть отправлена в электронном виде, то есть без посещения банка.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

  1. Подача заявки-анкеты и других документов на рефинансирование.
  2. Получение одобрения банка (в срок до 5 дней).
  3. Погашения ипотечного долга.
  4. Подписание кредитной документации с Райффайзенбанком.
  5. Регистрация договора ипотеки и обременения в пользу нового кредитора и залогодержателя.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме на счёт заёмщика после подписании кредитной документации. Регистрация сделки может быть организована самостоятельно или через партнеров банка. Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

До подписания договора с новым кредитором нужно будет заверить у нотариуса согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку и доверенность (если будут участвовать доверенные лица).

Отличия для внутренних и иных клиентов

Внутренним заемщикам нужно только оформить изменения к уже оформленному кредитному договору. Например, если меняется валюта кредитования, срок или ставка, то подписывается допсоглашение или новые вариант кредитного соглашения. Залогодержатель и страховщик при этом не меняется.

Для внешних заемщиков предусмотрена иная процедура рефинансирования. Новый кредитор после подписания всех документов погашает ипотечный кредит и заемщик может снять обременение с недвижимости. Позднее нужно просто зарегистрировать новый договор ипотеки. В процессе может поменяться страховщик либо просто будут оформлены изменения в договор страхования (например, поменяется выгодоприобретатель и другие условия),

Нюансы для физических и юридических лиц

В банке есть программы рефинансирования для граждан и компаний. Для юрлиц сроки перекредитования ограничены семью годами, а для физлиц допускается возможность погашения займа до 30 лет.

Процедура отличается еще на этапе подачи документов: от юрлиц требуется предоставление налоговой отчетности, копий учредительных документов, поручительство владельцев бизнеса.

Могут быть предусмотрены и более лояльные условия кредитования , например, не фиксированная, а плавающая кредитная ставка. В качестве обеспечения кредита может быть принята не только квартира, как в случае с физлицами, но и коммерческая недвижимость, оборудование, включая личное имущество физических лиц, комбинированный залог.

Когда Raiffeisen может отказать?

Отказы в рефинансировании далеко не редкость. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщиков, ведь мало кто из них вообще не допускает просрочек по оплате займа. Райффайзен Банк серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то банк вполне может отказать в перекредитовании.

Причиной также может стать также недвижимость, которую новый кредитор не захочет принимать в залог. Банк не принимает в залог комнаты, доли в домах, апартаменты.

Как увеличить шансы на одобрение?

Для повышения шансов получить согласие банка на рефинансирование можно предоставить документы, подтверждающие поступление дополнительных доходов (от аренды, ренты, бизнеса) помимо официального заработка.

Увеличит лояльность банка также привлечение созаемщиков, поручителей, подтверждение наличия солидных активов, которые можно продать в будущем, если возникнут сложности с оплатой ипотеки (например, нескольких машин, ликвидной дачи и пр.).

Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?

Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:

  • уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
  • более удобный график погашения платежей;
  • дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
  • возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.

Минусы рефинансирования:

  • расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
  • комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
  • хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
  • пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.

У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.

  1. Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
  2. Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.

Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.

Райффайзенбанк предлагает множество программ рефинансирования кредитов по ставкам от 9,5% годовых. В том числе банк готов перекредитовать по более низкой ставке ипотечных заемщиков и объединить в один до трех кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) либо до четырех кредитных карт.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Райффайзенбанк весной 2018 года довольно значительно уменьшил проценты по нецелевому кредиту «Под залог имеющегося жилья», который среди продуктов банка отнесен к категории ипотечных займов. Ставка стала ниже сразу на 5,6 процента!

Теперь получить в Райффайзенбанке деньги под залог уже имеющейся квартиры или дома можно под 11,99 % годовых.

Правда указанная ставка действует при условии комплексного ипотечного страхования. Имущественное страхование при оформлении кредита является обязательным, личное и титульное - оформляются по желанию клиента. Но отказываться – значит повышать процент кредита. При отказе от комплексного ипотечного страхования ставка увеличивается на 0,5 или 3,2 процента в зависимости от возраста клиента.

По программе кредитования «Под залог имеющегося жилья» в Райффайзенбанке можно получить от 800 тыс. до 9 млн рублей на срок от 1 года до 15 лет. Комиссии за рассмотрение, выдачу и обслуживание кредита не взимаются.

Получить кредит могут заемщики, являющиеся гражданами любой страны, но имеющие постоянную регистрацию на территории РФ, а также фактически проживающие и работающие в регионе, где расположено кредитующее подразделение банка.

  • Смотрите более подробную .

7 преимуществ ипотеки в Райффайзенбанке

Выгодные ставки в рублях.

Процентные ставки по ипотеке - от 10,4% годовых. Кроме того, для клиентов Райффайзенбанка действуют специальные условия: сниженные ипотечные ставки и упрощенный пакет документов для оформления ипотеки.

Оперативное решение по выдаче кредита.

Срок рассмотрения заявки на ипотечное кредитование в Райффайзенбанке составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Без дополнительных поручительств и гарантий.

Для получения ипотечного кредита не нужно поручительство родственников, близких или друзей.

Без обязательного договора комбинированного страхования.

Чтобы купить квартиру в ипотеку в Райффайзенбанке, необязательно заключать договор комбинированного страхования и переплачивать.

Возможность учета совместного дохода с гражданским супругом.

При рассмотрении заявки на ипотеку может быть учтен не только ваш доход, но и доход супруга, даже если ваш брак не зарегистрирован официально.

Сотрудничество с крупнейшими застройщиками и ведущими агентствами недвижимости.

Банк работает с лучшими застройщиками и агентствами недвижимости, предоставляя клиентам возможность выбирать среди множества предложений на рынке недвижимости.

Акции и спецпредложения.

Акции Райффайзенбанка с партнерами и застройщиками - это возможность получить выгодную ипотеку на жилье по привлекательным ценам.

«Райффайзенбанк» позволяет клиентам рефинансировать ипотечные кредиты сторонних банков, а также реструктурировать ипотеку, выданную в этом же банке. Для этого заёмщик должен подать онлайн-заявку, отправив по email необходимые документы, и только дождавшись решения банка, приехать в офис и подписать документы о выдаче нового займа.

Условия рефинансирования «чужой» ипотеки в «Райффайзенбанке»

Ипотечные кредиты иных банков, выданные на приобретение как вторички, так и первички, могут быть рефинансированы в «Райффайзенбанке». Потенциальным клиентам в 2019 году предлагаются следующие условия:

  • от 500 000 до 26 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости объекта;
  • ставка 9,5%;
  • срок до 30 лет;
  • не придётся запрашивать согласие банка, изначально выдавшего ипотеку;
  • ведётся работа с нерезидентами РФ;
  • при оформлении в учёт принимается и доход созаёмщика.

Нюансы оформления рефинансирования

Использование материнского капитала как при рефинансировании, так и при выдаче нового ипотечного кредита разрешается. Однако на официальном сайте банка нет информации, подтверждающей возможность оформления ипотеки с господдержкой, так что с этим кредитом придётся обратиться в иной банк. Так, .

Для подачи заявки клиенту потребуется заполнить простейшую анкету, указав Ф.И.О., паспортные данные, пол и дату рождения, мобильный телефон и адрес электронной почты. Кроме того, на email банка нужно будет отправить все необходимые документы. Пакет бумаг для рефинансирования ипотеки состоит из следующих блоков:

  • заявление-анкета;
  • личные документы;
  • сведения о занятости;
  • сведения о доходе;
  • документы по рефинансируемому займу;
  • документы, предоставляемые владельцами и/или совладельцами бизнеса;
  • документы по залоговому имуществу.

(Пока оценок нет)



Рефинансирование ипотеки становится выгодным спустя несколько лет после ее оформления, или же в случае, если разница между начальной и новой ставкой составляет от 2% до 4%, тут в зависимости от того, что произойдет раньше. Оформить рефинансирование в большинстве банков можно уже спустя полгода после оформления ипотеки. Однако на деле такое раннее рефинансирование невыгодно, и им редко пользуются. Рефинансирование ипотеки других банков Райффайзен банком осуществляется по двум направлениям: стандартное рефинансирование и рефинансирование валютной ипотеки, которая могла быть оформлена еще несколько лет назад, и только с изменением курса доллара и евро стала по-настоящему обременительной.

Ключевой особенностью, которой обладает рефинансирование ипотеки Raiffeisen, является возможность оформления ипотеки или рефинансирования для иностранного гражданина. При этом особых проблем при оформлении документов не будет, достаточно лишь внимательно читать условия и следовать им.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, как осуществляется рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Райффайзенбанке, а также остановимся на том, какие потребуются документы, и каким требованиям потребуется удовлетворить.

Снижение ставки Райффайзенбанк по ипотеке: общие требования.


Для того, чтобы понять, как осуществляется снижение ставки по ипотеке в Райффайзенбанке, необходимо более подробно остановиться на условиях, которые этот банк предоставляет в большинстве случаев.

Итак, если вы хотите оформить в Райффайзен рефинансирование ипотеки других банков, общие условия будут следующими:

  • При рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или недвижимости в собственности: 9,50%. А вот при рефинансировании кредита, выданного на любые цели (за исключением предпринимательских целей) под залог иной жилой недвижимости в собственности -11,99%. Таким образом, можно легко подсчитать, когда выгодно осуществлять рефинансирование ипотеки Raiffeisen . Обратиться в этот банк выгодно, если ваша нынешняя ставка в первом случае составляет от 11,5% до 13,5%, а во втором – от 13,99% и выше. Путем нехитрых исчислений, становится ясно, что обращение в этот банк для первого случая будет выгодно, если вы оформляли ипотеку два-три года назад. А вот для рефинансирования кредита во втором случае можно обратиться и спустя полгода, так как ставки на такой вид ипотечного кредитования во многих банках намного выше даже в этом году.
  • Срок, на который может быть оформлено рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Райффайзенбанке, устанавливается следующим образом: от 1 до 30 лет - при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или недвижимости в собственности, и от 1 до 15 лет - при рефинансировании кредита, выданного на любые цели (за исключением предпринимательских целей) под залог иной жилой недвижимости в собственности. Сроки также вполне стандартны, а в случае залога недвижимости в собственности еще и более привлекательны, так как далеко не все банки оформляют такие кредиты на срок до 15 лет.
  • Сумма кредита для Москвы и МО от 800 тысяч до 26 миллионов рублей, для других регионов – от 500 тысяч, но также до 26 миллионов рублей. Без комиссий, равными платежами.
  • Также заранее устанавливается размер пени за каждый день просрочки – 0,06%, довольно невыгодно быть должником этого банка.

В целом, можно сказать, что рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в Санкт-Петербурге окажется довольно выгодным решением. Ставки – средние на рынке, условия щадящие, требования адекватные.

Требования к заемщику:

  • Созаемщиком могут выступать как официальный супруг или супруга, так и сожитель или сожительница. В случае рефинансирования кредита, выданного под залог приобретаемой недвижимости - близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе, а также родители, дети, братья и сестры.
  • Возраст устанавливается следующим образом: если рефинансирование осуществляется с обязательным заключением комбинированного договора ипотечного страхования, то возраст будет от 21 года до 65 лет на момент окончания действия кредитного договора. Без обязательного заключения комбинированного договора ипотечного страхования – только до 60 лет.
  • Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в Санкт-Петербурге доступно иностранным гражданам наравне с гражданами Российской Федерации.
  • Фактическое место жительства - в пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.
  • Фактическое место работы - в пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.
  • Кроме того, вы должны быть постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение банка.
  • Какой стаж устанавливается для рефинансирования кредита? Физические лица, работающие по найму - не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года. Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика. Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года. Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет. Как видно, рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Райффайзенбанке осуществляется с четкой градацией необходимого трудового стажа, что очень удобно.
  • Минимальный доход устанавливается следующим образом: 20 000 рублей - для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени, по основному месту работы после налогообложения. 15 000 рублей для остальных кредитующих подразделений банка. Для созаемщика - 10 000 рублей - по основному месту работы после налогообложения. Любопытно, что рефинансирование ипотеки Raiffeisen выглядит очень выгодно с точки зрения официального дохода, так как минимальный уровень вполне соответствует как ожиданиям, так и возможностям.
  • Конечно же, необходимо и отсутствие плохой кредитной истории. Заявитель не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета вновь одобряемого. Если у клиента действуют более 2 ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого), условием выдачи одобряемого кредита может являться (при желании клиента) полное досрочное погашение вышеуказанных кредитов.

В целом, требования к заемщику выглядят вполне адекватно, что позволяет назвать рефинансирование ипотеки других банков Райффайзен весьма выгодным предприятием.


Требования к залоговому имуществу.

Общие требования, которыми обладает снижение ставки по ипотеке в Райффайзенбанке, будут такими :

  • Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц на основании договора найма или договора аренды.
  • Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законодательством РФ порядке.
  • Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка).
  • Недвижимое имущество не должно приобретаться заемщиком у его близких родственников (супруга, родители, дети) или близких родственников супруги(а) заемщика (супруга, родители, дети).

Передаваемая в залог квартира должна соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь отдельную от других квартир кухню/кухню-столовую и санузел.
  • Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.
  • Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.
  • Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (последнее - для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.
  • В случае выявления оценочными организациями в квартирах, расположенных на последних этажах многоквартирных жилых домов, дефектов в отделке (т.е. наличия следов протечек на потолочных и стеновых покрытиях), в отчете об оценке в обязательном порядке указывается процентное выражение доли стоимости неотделимых улучшений (отделки) в общей стоимости квартиры.
    1. В случае, если данная величина не превышает 5 %, - объект недвижимости принимается в качестве залога на стандартных условиях.
    2. В случае, если данная величина превышает 5 %, - объект недвижимости принимается в качестве залога без учета стоимости отделки (неотделимых улучшений). Данная стоимость в обязательном порядке отражается в отчете об оценке.
  • Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Требования для квартиры в многоквартирном жилом доме.

Он должен быть построенным:

  • Для всех регионов:
    • не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен.
  • Для Москвы не подлежат кредитованию объекты недвижимости, внесенные в список домов в рамках программы реновации в г. Москве и Московской области:
    • не ранее 1950 года, этажностью не менее 5 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
    • не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
    • не ранее 1970 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала стен.
  • Для Санкт - Петербурга:
    • не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен.
  • Для остальных регионов:
    • не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные ограждающие стены;
    • не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала.

Он должен не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.

Также снижение ставки по ипотеке в Райффайзенбанке осуществляется исключительно в отношении недвижимости, расположение которой закреплено условиями банка. Указаны отдельные города для Московской и Ленинградской областей, в которых могут быть расположены объекты недвижимости, на которые распространяется рефинансирование ипотеки других банков Райффайзен банком.

Какие потребуются документы?


В целом, рефинансирование ипотеки Raiffeisen требует предоставления стандартного пакета документов, которые уже собирались и предоставлялись для оформления ипотеки. Правда, при рефинансировании вам также придется собрать документы и на недвижимость, а также заново оформить все справки, срок действия которых уже истек. Поэтому к рефинансированию необходимо готовиться заранее. В противном случае велик риск затянуть, и получить повышенные проценты и полное отсутствие выгоды от такого решения. В числе прочего, потребуется предоставить следующие документы:

  • В первую очередь, вам потребуется подтвердить свое официальное трудоустройство. Для большинства граждан подойдет прошитая и нотариально заверенная копия трудовой книжки, однако для целого ряда граждан установлены и дополнительные требования. Если вы осуществляете специфическую деятельность или являетесь иностранным гражданином, одной трудовой книжки вам не хватит, поэтому лучше заранее обратиться в банк за перечнем документов, необходимых к оформлению.
  • Кроме того, вам также потребуется предоставить документы, подтверждающие ваш официальный доход. Сделать это можно как при помощи 2-НДФЛ, так и посредством предоставления справки по форме банка. Для отдельных категорий граждан потребуется предоставить декларацию 3-НДФЛ, а также иные справки, подтверждающие ваш доход. В особенности это справедливо для иностранных граждан, для тех, кто совмещает несколько должностей, а также для тех, кто имеет альтернативные источники дохода: например, сдает помещения в аренду. Для пенсионеров подтверждением дохода будет также предоставление документов о размере и стабильности пенсионных начислений.
  • Для того, чтобы осуществить рефинансирование, вам потребуется предоставить выписку из ЕГРН, выписку из ЕГРП (если переход права собственности зарегистрирован до декабря 2016 года), свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость, а также кредитный договор по рефинансируемому ипотечному кредиту.

Выгодно ли оформлять рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?


Основная выгода от рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке заключается в том, что в этом банке можно рефинансировать валютный кредит на выгодных условиях. Кроме того, здесь также можно рефинансировать ипотеку иностранным гражданам, которые иногда оказываются в куда более трудной ситуации, ведь с ними работает ограниченное число банков.

В целом, можно сказать, что рефинансирование в Райффайзенбанке – предприятие довольно выгодное. В особенности для тех, кто выплачивает ипотеку уже несколько лет, и хочет снизить финансовую нагрузку на бюджет. Одной из явных особенностей Райффайзенбанка является абсолютная прозрачность. Вся основная информация доступна уже на официальном сайте, что позволяет заранее подготовить полный перечень документов и просчитать собственную выгоду. Банк ничего не скрывает от своих клиентов, и это располагает.

Если вы хотите выгодно оформить рефинансирование в этом банке, мы рекомендуем вам для начала убедиться в том, что у вас все в порядке с кредитной историей, и ваш собственный банк не начислил вам каких-нибудь просрочек. В противном случае это может стать неприятным сюрпризом прямо в офисе Райффайзенбанка, когда кредитный специалист откажет вам на таком смехотворном основании, в особенности в том случае, если лично вы в просрочках не виноваты.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьях в социальных сетях. Ваша поддержка нам очень нужна!

Категории ,

Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

Созаемщиком могут выступать

При рефинансировании ипотечного кредита

  • Официальный супруг(а).
  • «Гражданский» супруг(а)Не зарегистрировавшие брак разнополые лица и не состоящие в зарегистрированном браке с иными лицами. При условии что Гражданский супруг(а) Основного Заемщика является залогодателем. .
  • Близкие родственники Без наделения собственностью в залоговом имуществе. Заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) Заемщика (при условии что он(а) выступает Созаемщиком по кредитному договору).

При рефинансировании ипотечного кредита и других кредитов / получении дополнительных денежных средств на потребительские цели:

  • Официальный супруг(а).

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Любое государство.

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет (данная категория клиентов не кредитуется по программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости»).

Наличие телефона

Наличие рабочего и мобильного телефона обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Заемщика:

  • 20 000 рублей - для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей - для остальных регионов.

Созаемщика:

  • 10 000 рублей - независимо от региона.

Кредитная история

  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета рефинансируемого(ых) и с учетом вновь одобряемого).

Нефинансовый созаемщик

Созаемщиком могут выступать

  • Официальный супруг(а).

Возраст:

от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

любое государство.

Кредитная история:

отсутствие плохой кредитной истории.

Требования к залоговому имуществу

Требования к залогодателям

Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного кредита:

  1. Ранее предоставленный ипотечный кредит имел целевое назначение (покупка жилья, передаваемого в залог, покупка недвижимого имущества с залогом иной имеющейся в собственности недвижимости, приобретение строящейся квартиры под залог прав требования) и основной заемщик и созаемщик:
    • Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика и/или близкие родственники (совершеннолетние дети, родители, братья или сестры (полнородные/ неполнородные)).
    • Не состоят в браке (гражданские супруги): залогодателем должен выступать основной заемщик совместно с созаемщиком.
  2. Ранее предоставленный ипотечный кредит был нецелевым (кредит на любые цели) и основной заемщик и созаемщик:

    3. Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного и других кредитов/получении дополнительных денежных средств на любые цели:

    1. Основной заемщик и созаемщик:
      • Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика.
      • Не состоят в браке (гражданские супруги): недопустимо.

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям:

В случае залога квартиры на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности:

  1. Иметь отдельную от других квартир кухню / кухню-столовую и санузел.
  2. Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.
  3. Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.
  4. Иметь сантехническое оборудование (включая ванну/душевую кабину, расположенную на территории сан. узла), двери и окна, за исключением квартир без внутренней отделки.
  5. Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Многоквартирный жилой дом, в котором расположена квартира, должен отвечать следующим требованиям:

  1. Быть построенным:
    1. Для всех регионов:
      • не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен.
    2. Для МосквыНе подлежат кредитованию объекты недвижимости, внесенные в список домов в рамках программы реновации в г. Москве. и Московской области:
      • не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
      • не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
      • не ранее 1970 года и этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.
    3. Для Санкт-Петербурга:
      • не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен;
      • не ранее 1800 года постройки вне зависимости от этажности и материала стен при наличии капитального ремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий).
    4. Для остальных регионов:
      • не ранее 1950 года этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
      • не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала.
  2. Не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на снос или реконструкцию с отселением.

В случае залога прав требования на квартиру (до регистрации права собственности):

  1. АО «Райффайзенбанк» предоставляет ипотечные кредиты на рефинансирование задолженности по ипотечным кредитам иных банков, выданным на покупку прав требования на недвижимое имущество (на момент передачи в залог право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано), расположенных в строящихся объектах, возводимых в соответствии с 214-ФЗ.
  2. Кредитованию подлежат только объекты из списка одобренных АО «Райффайзенбанк» .
  3. Не применимо при рефинансировании потребительского / автокредита / лимита задолжности по кредитной карте / получении дополнительной суммы на любые цели.
Поделиться: