Ссуда под залог недвижимости перезалог. Как снизить выплаты и получить дополнительные деньги на перезалоге имущества? Требования к перезалоговому имуществу

Перезалог заложенной квартиры – банковский или кредитный продукт, позволяющий заемщику реформировать условия кредитного договора, составленного ранее. Переводя на более понятный язык можно сказать, что перезалог уже заложенной недвижимости является передачей действующего кредита другой финансовой организации с внесением определенных изменений в договор о получении займа.

Выглядит это так: заемщик обращается в государственный или коммерческий банк (возможно обращение и к частным инвесторам) с целью перезаложить уже заложенное имущество. Финансовая организация изучает детали действующего кредитного договора и, исходя из полученных данных, принимает решение о возможности перезалога. После этого компания, в которую обратился заемщик, выкупает данный кредитный договор у первого кредитора и становится заимодавцем для обратившейся стороны, внося необходимые поправки в условия договора.

В каких ситуациях приемлем перезалог заложенной квартиры?

Тенденция перезакладывать недвижимость, находящуюся уже под залоговыми обязательствами, появилась на рынке банковских услуг нашей страны относительно недавно. В принципе такое явление возможно только при стабильном росте рынка ипотечного и залогового кредитования, который стал наблюдаться лишь в последнее десятилетие. Тем не менее, различные финансовые и кредитные организации быстро оценили выгоду перезалога, опираясь на опыт и тенденции развитых стран Европы и Америки.

Наиболее распространенные ситуации, когда заемщики начинают подыскивать организацию, где осуществляют перезалог заложенной квартиры, таковы:

1. Снижение процентной ставки по займу – развитие рынка залогового кредитования предполагает усовершенствование условий займа, что заставляет заемщиков задумываться о необходимости смены заимодавца. Однако в действительности перезалог жилья с условием понижения кредитной ставки, а фактически – продления займа, нужен тем, кто испытывает трудности с выполнением условий кредитного договора. Такое случается, когда заемщик не в состоянии ежемесячно выплачивать необходимую сумму, и нуждается в понижении ставки, во избежание просрочек или дефолта;
2. Увеличение кредитного лимита – необходимость в дополнительном финансировании по условиям действующего залогового займа может возникнуть в любое время. Положительное решение по перезалогу заложенной квартиры с увеличением кредитного лимита способна принять далеко не каждая финансовая организация, ведь главным условием здесь будет размер дополнительной инвестиции. Решив увеличить лимит займа за счет уже заложенной недвижимости, следует учитывать, что максимальная сумма кредита может превысить 70% от стоимости квартиры только в случае стабильного роста цен на рынке жилья. К сожалению, чаще всего лучше не рассчитывать на столь благоприятный исход событий;
3. Продление срока во избежание дефолта – самая сложная ситуация как для заемщика, так и для финансирующей стороны. Решение в такой ситуации принимается только в индивидуальном порядке после тщательного разбора ситуации ведущими менеджерами кредитной организации. Угроза дефолтной ситуации может возникнуть по разным причинам: увольнение с должности, экономическая нестабильность, снижение рентабельности бизнеса, но итог всегда одинаков – заемщик временно не в состоянии выполнять условия договора и выплачивать необходимую ежемесячную плату. В такой ситуации перезалог жилья с продлением договора, а возможно и снижением процентной ставки – единственный выход для заемщика. К сожалению, не всякая организация или банк возьмет на себя риск перекупить действующий кредит.

Важно! Если сумма действующего кредита достигает 60% от рыночной стоимости квартиры, то перезакладывать недвижимость становится гораздо сложнее, а если сумма достигает 70%, то добиться положительного решения будет крайне сложно.

Перезалог заложенной квартиры даёт возможность заемщикам получить дополнительные привилегии или улучшить условия займа, но пока рынок ипотечного кредитования находится на этапе развития, следует тщательно присматриваться к предполагаемому кредитору.

Где можно оформить перезалог заложенной квартиры

Тонкости рефинансирования ипотеки и перезалога недвижимости

Ипотечное и Залоговое кредитование появилось сравнительно недавно, однако, с каждым годом его популярность только возрастает, а банковские организации завлекают потенциальных клиентов с помощью различных дополнительных ипотечных продуктов и привлекательных условий кредитования, которые выражаются в низкой процентной ставке и длительным сроком. Со временем при использовании кредита, где залогом выступает имущество, появляется необходимость понизить процентную ставку или увеличить сумму займа, получив дополнительно наличные деньги. Для этого применяется перезалог или рефинансирование.
Другими словами, рефинансирование ипотеки - процесс погашения кредита до окончания срока, указанного по договору, путём открытия другого кредита, условия которого будут выгодно отличаться от первого. Для получения этой услуги, клиенту нужно обратиться в банк, где ему могут предоставить данную услугу. Банк гасит ипотеку заёмщика, оформленную в другом банке, за счёт вновь открытого кредита на лучших условиях.
К сожалению, рефинансирование залога, с получением дополнительных наличных денежных средств, в настоящее время осуществляет очень ограниченный круг банков. При этом одним из условий является, самостоятельное закрытие клиентом действующего кредита с залогом недвижимости, после получения одобрения в новом кредите и до подачи документов в регистрационную палату и соответственно получения денежных средств на более выгодных условиях.

Банки, которые предоставляют услугу рефинансирования ипотеки, отмечают преимущества этой услуги. Например:
Возможность для клиента получить лучшие условия по кредиту.
Снижение процентной ставки и ежемесячного платежа.
Увеличение первоначального срока, что также влечёт уменьшение размера платежей.
Увеличение размера денежных средств, предоставляемых в залог (если брать дополнительный кредит, то переплата была бы значительной, то есть рефинансирование ипотеки помогает избежать дополнительных трат и пустить деньги на полезные дела).

Чем отличается перезалог недвижимости от рефинансирования:

Перезалог недвижимости делается с целью получить дополнительные наличные денежные средства, которые впоследствии Вы можете использовать на любые цели. Также сделка перезалога недвижимости может быть уместна, если у клиента начались проблемы с выплатой по действующему залоговому кредиту в банке или у частного инвестора.

Рефинансирование, как правило, делается только для улучшения текущих условий кредитования. Получение наличных денежных средств, при такой сделки не возможно.

Обращаясь в нашу компанию, Вы можете быть уверены в профессиональном проведении сделки перезалога или рефинансирования действующего ипотечного кредита. В случае необходимости предоставим необходимые денежные средства для закрытия кредита (сделка перезалог недвижимости), согласуем сделку в банке, даже если у Вас есть текущие просрочки или долги. Остались вопросы? Звоните, будем рады помочь!

Давайте предположим, что человек оформил залог под квартиру, срок погашения задолженности подходит к концу, а он по-прежнему не сумел накопить нужную сумму. Естественно, что кредитор в лице банка или любого другого финансового учреждения имеет законное право на продажу заложенного имущества, а заемщик рискует потерять собственную недвижимость. Знакомая ситуация? По статистике, каждый пятый россиянин способен оплатить задолженность по кредиту, остальные же заемщики, число которых на данный момент превышает несколько десятков тысяч лиц, абсолютно не способны обслуживать свои долги.

Перезалог квартиры - как оформить

Как же избежать «долговой ямы», не потеряв при этом свое имущество, оставленное банку под залог? Перезалог квартиры – настоящий «спасательный круг», способный помочь разрешить текущие финансовые проблемы быстро и выгодно.

Шаг №1. Обратиться к менеджерам нашей компании для оформления перезалога квартиры от частного инвестора

Мы самостоятельно погасим существующий кредит с учетом процентной ставки и штрафов за просрочку, а заемщику потребуется лишь выбрать новую кредитную программу, предлагаемую нашей компанией займ под залог недвижимости от частного инвестора .

Опытные консультанты помогут клиенту подобрать наилучшие условия сделки:

• оптимальные сроки нового кредита (вплоть до нескольких десятков лет в зависимости от размера займа);
• более низкую кредитную ставку (от 24% годовых);
• реальную для регулярной оплаты сумму ежемесячного платежа.

У нас можно за считанные минуты оформить перезалог квартиры с просрочкой, а мы, в свою очередь, гарантируем безопасность и оперативность осуществляемой финансовой операции.

Используя наш простой онлайн калькулятор, вы можете оценить свои финансовые возможности и, варьируя сумму кредита и срок, подобрать наиболее комфортный для себя вариант.

Перезалог квартиры – это использование объекта недвижимости второй раз для залога с целью получения средств. При этом кредит переходит от одной финансовой организации к другой. Лишь некоторые компании предлагают услуги перезалога.

Главные принципы перезалога недвижимости

Перезалог недвижимости позволяет уменьшить процентную ставку. Например, клиент не учел скрытые проценты при подписании договора в предыдущем банке и теперь хочет сменить компанию. Это может стать выходом и в других ситуациях. Вот основные:

1. Необходимо увеличить сумму займа.
2. С целью продления сроков кредитования.
3. Нужно уменьшить ежемесячный платеж.

Когда имеет смысл оформлять процедуру? При временных финансовых трудностях. Задолженности при текущем обслуживании грозят штрафами. В результате есть риск лишиться имущества.

В ситуации дефолта, когда совсем нет средств платить, это может стать единственным выходом. При таком положении человек не может гасить задолженности даже в ближайшем будущем.

Процесс перезалога включает три этапа. Первый – получить одобрение от банка, который будет в дальнейшем обслуживать заем.

На втором этапе необходимо собрать документы, которые требует инвестор. Последний шаг – подписание договора.

Оформите единую онлайн-заявку

Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

81% отправленных заявок получают одобрение

Требования к имуществу

Для получения суммы от банка недвижимость должна отвечать требованиям. Вот основные:

• Ликвидность, то есть пользуется спросом на рынке;
• Находится в жилом доме, объект не должен иметь аварийный статус. В ином случае можно получить отказ, поскольку возникнут сложности с перепродажей квартиры;
• Местоположение должно быть в зоне обслуживания компании, которая выдаст деньги. Например, компания находится в Москве или области и обслуживает столицу и Московскую область;
• Необходимо иметь все документы на собственность на руках, чтобы подтвердить право владения. Без свидетельства нельзя оформить сделку.

Некоторые компании помогают заемщикам даже с висящими долгами и без справки с места работы, в том числе, перезакладывают долю в квартире. Но есть и ограничения. Сумма кредита напрямую зависит от оценки жилья. Если лимит прежнего кредита был 55-60% от стоимости объекта, то сумма будет определяться в индивидуальном порядке. В обычных ситуациях второй залог дает до 60-70% от рыночной стоимости жилья.

Еще одна трудность – перезалог с незакрытыми долгами на банк, поскольку контролирующий орган обязывает банки сделать резервы по кредитам и оценивать заемщика на платежеспособность.

Предложения по перезалогу

Как правило, можно встретить услуги по перезалогу от частного инвестора и от финансовых компаний. Рассмотрим их предложения.

Финброкер24

Фирма, созданная бывшими сотрудниками одного из крупных банков в стране. Предлагают закрыть существующие долги, квартплату. Можно получить ставку ниже, чем в предыдущей организации. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Из плюсов: не нужно приносить справку о доходах, квартира остается в собственности владельца. Жилье можно сдавать в аренду.

На сайте компании есть кредитный калькулятор, где можно сделать предварительный расчет. Окончательные условия определят после оценки квартиры и текущего финансового состояния заемщика.

Организация, предлагающая выгодные решения для Москвы и Санкт-Петербурга. Рассмотрение заявки обещают за 15 минут с просрочками и без справки с работы, неблагополучной кредитной историей.

Ставка от 11%, срок кредитования можно заключать на три месяца, максимально до 25 лет. Для возраста требования 21-75 лет, необходимо российское гражданство. Сумма от пятисот тысяч до 50 миллионов рублей.

Компания, выдающая займы для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Предлагает среди конкурентов получить кредит на лучших условиях. Ставка от 12% в год, при попадании в акцию – от 8,5%. Требования для возраста: от совершеннолетия до 79 лет.

Из плюсов можно отметить возможность залога не только квартиры, но и частичной собственности, с просроченными платежами или долгами, запятнанной кредитной историей.

Перезаложив имущество, клиент получает разницу наличными средствами, а сумма ежемесячного платежа снижается. Быстрое рассмотрение заявки позволяет получить деньги сегодня или на следующий день.

Видео: договор залога