Должностная инструкция специалиста по выдаче займов. Профессия кредитный специалист Что нужно знать кредитному специалисту в банке

Банковская система в нашей стране стремительно растет и набирает обороты, поэтому любые специальности, связанные с работой в финансовом учреждении, считаются престижными и востребованными. Ведь именно от слаженной работы всех сотрудников банка зависит его прибыль и уровень доверия клиентов. Одним из важных сотрудников является кредитные специалисты или эксперты, на плечи которых возложена главная задача банковской организации – это выдача кредитов. Впрочем, разберемся поподробнее в вопросе, что должен знать специалист по кредитованию, какими качествами должен обладать, его должностные обязанности и многое другое.

Должностные обязанности работника кредитного отдела

Основные обязанности кредитного специалиста – это консультирование клиентов и подбор оптимальных вариантов кредитования для заемщика . То есть, по сути, он выполняет сразу несколько функций: он должен привлечь клиента, проконсультировать его по имеющимся у банка услугам кредитования, выбрать самый подходящий вариант, который максимально удовлетворит потребности клиента.

Если клиент заинтересовался услугами банка, то сотрудник отела кредитования должен рассчитать для него максимальную сумму кредита в зависимости от его финансовых возможностей, рассчитать срок кредитования сумму ежемесячного платежа и годовую процентную ставку.

Далее, задача кредитного специалиста заполнить заявление анкету и провести анализ данных, оценить кредитоспособность заемщика и риски банка при сотрудничестве с ним. Да, действительно, сегодня задачу оценки платежеспособности выполняет скоринговая система, но от кредитного специалиста также много зависит. Ведь, помимо всего прочего, он должен собрать документы заемщика, визуально оценить их подлинность, затем передать их в службу безопасности банка, кредитный комитет и прочие отделы кредитно-финансовой организации, которые отвечают за выдачу заемных средств, при этом он должен внимательно относиться к личности каждого клиента.

Работа кредитным специалистом обязывает работника обладать некоторыми знаниями, для того чтобы производить следующие функции:

  • знать политику банка и принципы предоставления денежных займов частным и корпоративным клиентам;
  • хорошо знать условия кредитования в банке, чтобы предоставить потенциальным клиентам максимальный объем информации и подобрать для каждого из них оптимальные условия сотрудничества;
  • уметь визуально оценивать подлинность документов и благонадежность собеседника, в частности, его финансовое положение;
  • как правильно принимать решения и нести за это материальную ответственность.

Обратите внимание, одной из ключевых задач сотрудника отдела кредитования является умение оценивать платежеспособность клиента, то есть, простыми словами, он должен обладать некоторыми знаниями в области психологии, чтобы во время беседы выявить намерения заемщика по выплате заемных средств.


Личные качества банковского работника

Несмотря на то что банк ответственно подходит к вопросу кредитования и в первую очередь оценивает профессиональные навыки свои сотрудников, личные качества работников играют большую роль. Для кредитного специалиста основными и личными качествами являются коммуникабельность стрессоустойчивость, ответственность и способность исполняет профессиональные обязанности в строгом соответствии с внутренним регламентом банка.

Если говорить простыми словами, то кредитный специалист должен быть в первую очередь надежным партнером кредитно-финансовой организации, и в любых ситуациях защищать интересы банка. То есть, он должен не просто привести клиента и заключить с ним договор кредитования, но и в то же время сделать то же самое с благонадежными клиентами, которые принесут в банку прибыль и выплатят оформленный кредит. Кстати, стоит сказать, что многие банки оплачивают своим сотрудникам специальные курсы по психологии, это в первую очередь нужно для того, чтобы банковский специалист мог на этапе беседы с клиентом распознать будет он ответственно относиться к обстоятельствам или нет.

Профессиональные навыки банковского сотрудника

Не стоит думать то, что кредитный специалист должен искать клиентов и приводить их в банк. Нет, эта задача в его обязанности не входит, но он должен уметь правильно проконсультировать клиента и заинтересовать его услугами банка, чтобы он оформил кредитный договор. Соответственно, кредитный специалист должен хорошо знать все продукты и услуги банка для этого, конечно, он должен иметь образование не ниже высшего.

Также кредитный специалист должен уметь работать с документацией, ведь от него потребуется проконсультировать своих клиентов по сбору необходимых для оформления кредита документов. Он должен уметь визуально оценить их подлинность и в будущем передать на рассмотрение в службу безопасности банка . Кстати, заявка на выдачу кредитных средств заполняется также кредитным специалистом, поэтому он должен знать все особенности заполнения данных документов.

И, наконец, завершающий этап сделки – это подписание кредитного договора и выдача заемных средств. Да, кстати, денежные средства выдает непосредственно кассир, и в обязанности кредитного специалиста это не входит, но, тем не менее, он дает на подпись кредитный договор и должен при необходимости ответить на все вопросы заемщика, если при ознакомлении с документами они у него возникают.

Важно! Все кредитные специалисты банков проходят специализированную подготовку и обучение, ведь работа в разных кредитно-финансовых организациях сильно различается, поэтому руководство должно обеспечить своих новым сотрудникам полный подробный и достоверной информации о работе с документами банка.

Как устроиться на работу кредитным специалистом

На самом деле найти работу кредитным специалистом можно и сделать это будет не так сложно. Ведь все банковские работники имеют отличные перспективы карьерного роста, а, значит, банк периодически набирает новых сотрудников на данную должность. Основное требование к соискателю – это резюме, в основном, без него на работу устроиться сегодня практически невозможно. А, значит, основная задача соискатели правильно составить для работодателя резюме.

Какие обязанности кредитного специалиста для резюме должен каждый потенциальный соискатель. В первую очередь, соискатель должен знать специфику работы, знать должностные обязанности, то есть, все функции, которые ему нужно будет выполнять на новом месте работы. Обязательно нужно написать в резюме имеется ли опыт работы в данной должности или нет. В любом случае задача соискателя доказать работодателю что он знаком со спецификой работы и знает должностные обязанности и соответственно справиться с ними.

Также в анкете нужно указать некоторые сведения о себе:

  • фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес проживания;
  • образование: наименование высшего учебного заведения, факультет, специальность;
  • опыт работы: здесь обязательно нужно указать предыдущие места работы, срок работы и причину увольнения;
  • опишите, какими профессиональными навыками вы обладаете, именно теми, которые будут полезны работодателю на должности кредитного специалиста;
  • личные качества соискателя, которые будут полезны непосредственно на должность кредитного специалиста.

Обратите внимание, что образец резюме кредитного специалиста можно найти и скачать в сети. Также можно посмотреть образец заполнения анкеты, но при этом стоит учитывать, что в данном вопросе нужно писать только достоверные сведения о себе, потому что банк ответственно относится к выборам сотрудников.

Итак, обязанности кредитного консультанта сводится к тому, чтобы увеличить прибыль банка и привлечь как можно больше потенциальных кредитных клиентов. Профессия действительно перспективная, ведь работники банковской сферы имеют отличные перспективы карьерного роста и высокий уровень заработной платы. А, между прочим, кредитные специалисты занимают не последнее место в банковской структуре. Поэтому при выборе сотрудников огромное внимание уделяется профессиональным и личным навыкам соискателя.

Кредитные консультанты могут получать довольно высокую заработную плату, во многом по этой причине профессия с каждым годом становится все более востребованной. Узнайте, как ее получить и в чем заключаются ее особенности.

Средняя заработная плата: 30000 рублей в месяц

Востребованность

Оплачиваемость

Конкуренция

Входной барьер

Перспективы

Кредитный специалист может работать в банке, ломбарде, торговом или любом другом предприятии, где клиентам предоставляют услуги займа финансовых средств. Профессия довольно востребована, особенно в кругу молодых людей, так как позволяет сделать блестящий старт в карьере и быстро достичь продвижения по службе. Познакомимся со всеми нюансами и спецификой специальности, чтобы понять, кому подойдет работа консультантом по кредитованию, а кому лучше от нее отказаться.

Историческое становление

Можно предположить, что кредитные эксперты появились, как только в обиход вошли деньги, - ведь с этого момента люди начали брать их в долг. Современное представление о профессии сформировалось после открытия первых банков в середине 18 века. Специальность активно развивается, так как потребность в кредитных финансах только возрастает с каждым годом.

Описание профессии

Консультант по кредитованию занимается привлечением клиентов и оказывает им услуги займа. По сути, это специалист, который продает деньги в долг на особых условиях. Именно он является лицом финансового или торгового учреждения, поэтому от его работы зависит общее впечатление, которое сложится об организации в целом.

На данный момент профессия достаточно востребована. Ее может освоить даже молодой специалист, финучреждения охотно берут на работу соискателей, которые только окончили вуз или учатся на последних курсах.

По большей части кредитные консультанты работают в банковских учреждениях, но нередко таких специалистов держат в штате компании, которые продают товары или услуги. Профессия может иметь несколько узких сфер деятельности:

  • специалист по выдаче потребительских кредитов;
  • эксперт по выдаче ипотечных кредитов;
  • консультант по выдаче автокредитов;
  • консультант по выдаче кредитов для бизнеса.

В некоторых организациях кредитование всех видов возлагается на одного специалиста. В основном так делают молодые или не слишком популярные учреждения, которые не могут себе позволить дифференциацию обязанностей между узкоспециализированными работниками.

Где получить образование

Для получения должности кредитного консультанта нужно иметь высшее или неоконченное высшее образование (то есть еще учиться в вузе). Тем, кто видит себя в профессии, подойдет специальность «финансы и кредит». На позицию также могут претендовать кандидаты с экономическим или юридическим образованием.

Выбор можно остановить на таких популярных учреждениях:

  • Санкт-Петербургский государственный университет (СПбГУ);
  • Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов (ФИНЭК);
  • Санкт-Петербургский университет сервиса и экономики;
  • Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова;
  • Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»;
  • Московский государственный технический университет им. Н.Э. Баумана.

Немало достойных вузов и в регионах. Чтобы поступить на экономический факультет, абитуриент должен хорошо сдать ЕГЭ по математике, русскому языку и обществоведению. В случае выбора специальностей международного направления нужно обратить внимание также на иностранный язык.

Обязанности

Главная задача кредитного консультанта - презентация и продажа кредитных услуг учреждения. Для этого он должен хорошо разбираться в них, знать все их особенности, а также уметь общаться с людьми и находить выход из проблемных ситуаций.

Основные функции:

  • консультации заемщиков в вопросах кредитных продуктов и сотрудничества;
  • подбор наиболее подходящих для клиентов программ кредитования;
  • составление графика выплат;
  • заключение договора с заемщиком;
  • проверка клиента на платежеспособность;
  • ведение отчетности по сотрудничеству.

В некоторых случаях специалист дополнительно занимается поиском клиентом, определением рыночной стоимости залога, предоставляемого заемщиками, страхованием жизни, имущества, здоровья, предпринимательских рисков.

Кому подойдет профессия

Прежде чем получать высшее экономическое образование или искать работу по этой специальности, нужно четко определиться, подойдет ли она именно вам. Кредитный специалист должен обладать следующими качествами:

  • аналитические способности;
  • умение работать с цифрами;
  • коммуникабельность;
  • представительная опрятная внешность;
  • грамотная речь;
  • способность работать с большими массивами информации;
  • дипломатичность.

Естественно, специалист по кредитованию должен уметь работать с ПК и современной оргтехникой. Также ему необходимо быть стрессоустойчивым, так как нередко возникают конфликтные ситуации, из которых надо находить приемлемый для банка и клиента выход. Если вы не обладаете всеми этими качествами, то лучше не тратить время на обучение.

Сколько можно заработать

Начинающие кредитные специалисты чаще всего работают в филиалах учреждений. На старте карьеры можно получать порядка 20 тысяч рублей в месяц. Спустя пару лет при условии успешного выполнения обязанностей можно рассчитывать на переход в головной офис. Зарплата опытного эксперта по выдаче кредитов стартует от 50 тысяч рублей.

Практически во всех учреждениях ставка - не основной заработок кредиторов. Большую часть оплаты своего труда они получают в виде комиссии за выданные займы. С одной стороны, это дает возможность повышать свой доход, но с другой - чревато привлечением неплатежеспособных заемщиков. Чтобы увеличить число клиентов, специалист может закрывать глаза на их плохую кредитную историю. Если у работника много проблемных сделок, это может вызвать подозрения и дальнейшие разбирательства со службой безопасности.

Также финансовые учреждения часто используют практику постановки плана для кредитных специалистов. Если они не достигают поставленных задач, то сталкиваются со штрафами и вычетами из зарплаты. Такая жесткая практика приводит к оттоку хороших кадров.

Продвижение по карьерной лестнице

Вырасти от младшего специалиста до руководителя отдела или даже филиала учреждения вполне возможно за 3-5 лет. Тем, кто хочет быстро продвигаться по службе, лучше всего выбирать крупные отечественные или международные организации. Следующей ступенью в карьерной лестнице может быть переход на должность эксперта по работе с VIP-клиентами. В этом секторе заработная плата немного выше, а проблемных клиентов меньше.

Также специалист может перейти в отдел по работе с юридическими лицами - это второй вариант развития в профессии. Чаще всего из отделов по работе с юрлицами выходят эксперты по анализу финансирования малого и среднего бизнеса.

После успешной работы на должности аналитика можно стать начальником отдела кредитования, а затем - начальником отделения банка. Если оставаться работать в филиале, карьерный рост может затормозиться. Амбициозные сотрудники, которые переходят в головной офис, могут стать начальниками кредитных подразделений и даже руководителями управления розничного бизнеса.

Перспективы

Профессионалы, которые хотят получать хороший стабильный оклад, часто удовлетворяются повышением в учреждениях, где они начинали свою деятельность. Однако многие кредитные эксперты предпочитают менять место работы, и выбирают лизинговые, факторинговые или брокерские компании. В таком случае, заработок может быть гораздо выше, чем в банке или другой организации, специализирующейся по выдаче займов. Он прямо пропорционален количеству привлеченных клиентов, так как специалист получает комиссионные от сделок.

В целом, кредитный эксперт - важное звено финансовой структуры, от которого зависит работа всего механизма. Эта профессия позволяет довольно быстро построить карьеру, но только в том случае, если специалист будет «чувствовать» кредитный рынок, следить за его движением, уметь общаться с клиентами и четко определять их потребности. Если консультант не работает над профессиональным развитием, постепенно система сама вытесняет его, ведь никто не хочет платить деньги инертным и безынициативным сотрудникам.

[Фирменный логотип кредитной организации]

[Наименование банка]

Приложение 9

к Приказу об утверждении и введении
в действие должностных инструкций
сотрудников Управления
кредитования
от [«__» _________ 20__ года] № [_____]

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
кредитного консультанта

1.1. Должность: кредитный консультант отдела кредитования физических лиц (далее - Кредитный консультант).

1.2. Кредитный консультант назначается на должность и освобождается от должности приказом[руководителя (наименование должности)] [банка (указывается его наименование)] (далее - Банк).

1.3. Кредитный консультант подчиняется, отчитывается, получает приказы и рабочие указания от начальника отдела кредитования физических лиц (далее - Начальник Отдела), а в его отсутствие - от лица, исполняющего его обязанности.

1.4. Трудовые отношения между Кредитным консультантом и Банком строятся на основе законодательства Российской Федерации, внутренних актов Банка и настоящей должностной инструкции.

1.5. Цель должности - первоначальное взаимодействие с клиентами при осуществлении работы по кредитованию физических лиц с целью увеличения доходов Банка, удовлетворения экономических интересов заемщиков и повышения рентабельности деятельности Банка.

1.6. Банк обеспечивает Кредитного консультанта рабочим местом и компенсационным пакетом в соответствии с Положением о персонале*.

*

Или с условиями трудового контракта, или другим документом.

1.7. Рабочее время: нормированный рабочий день.

2.1.Кредитный консультант выполняет следующие функции:

2.1.1. Осуществляет первоначальное кредитное обслуживание клиентов - физических лиц:

Принимает и рассматривает кредитные заявки на выдачу кредитов от физических лиц;

Формирует пакет документов на получение кредита;

Анализирует кредитоспособность клиентов - физических лиц на основе предоставленных документов;

Передает документы заемщика на рассмотрение работников обеспечивающих подразделений;

Составляет заключение о целесообразности выдачи кредита, условиях кредитования и формах обеспечения возвратности выдаваемых ссуд.

2.1.2. Участвует в работе по изучению рынка банковского кредитования физических лиц.

2.1.3. Консультирует клиентов - физических лиц по вопросам кредитования.

2.1.4. Ведет учет заключенных кредитных договоров, договоров обеспечения и проведенных по ним операций в соответствии с принятыми в Банке правилами.

2.1.5. Изучает законодательство и современные технологии в области банковского кредитования физических лиц.

2.1.6. Разрабатывает и представляет начальнику Отдела текущие отчеты о своей деятельности.

2.1.7. Осуществляет мероприятия в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.1.8. Вносит предложения начальнику Отдела по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы.

2.1.9. Выполняет иные обязанности в рамках полномочий, определяемых внутренними документами Банка, законодательными актами.

2.2.При осуществлении своих функций Кредитный консультант обязан:

2.2.1. Выполнять обязанности в соответствии с политикой и процедурами Банка по оказанию банковских услуг и развитию Банка.

2.3.При осуществлении своих функций Кредитный инспектор имеет право:

2.3.1. Вести переговоры с клиентами от имени Банка в пределах своей компетенции согласно данной должностной инструкции.

3.1.Обязательные:

3.1.1. Среднее специальное (финансовое или бухгалтерское) образование.

3.1.2. Знание положений, инструкций и других руководящих документов ЦБ РФ по вопросам кредитования.

3.1.3. Знание основ налогового законодательства Российской Федерации в объеме, достаточном для осуществления возложенных функций.

3.1.4. Опыт работы в кредитной организации не менее одного года.

3.1.5. Отсутствие судимости.

3.1.6. Отсутствие фактов расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение одного года, предшествующего дню назначения на соответствующую должность.

3.1.7. Владение персональным компьютером - пакет MS Word и MS Excel в объеме пользователя.

3.2.Желательные:

3.2.1. Возможность работать сверхурочно.

3.2.2. Хорошая обучаемость.

3.2.3. Коммуникабельность.

4.1. Кредитный консультант несет ответственность за надлежащее выполнение настоящей должностной инструкции, указаний Начальника Отдела, требований действующего законодательства и внутренних нормативных документов Банка в части проведения кредитной политики Банка.

5.1. При назначении на должность требуется согласование с Начальником Управления.

С настоящей должностной инструкцией ознакомлен, копия мною получена:

(дата)

(подпись)

(имя, отчество, фамилия)

Закрытое акционерное общество «Гамма»

Должностная инструкция № 6
специалиста по выдаче займов

г. Москва 2015-01-02

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

  1. Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
  2. Решение о назначении на должность и об освобождении от должности принимается Генеральным директором .
  3. На должность специалиста по выдаче займов назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование или среднее профессиональное образование и (или) дополнительную профессиональную подготовку.
  4. Специалист по выдаче займов в своей деятельности руководствуется:
  • действующими нормативными правовыми актами по вопросам выполняемой работы;
  • уставом организации , локальными нормативными актами организации;
  • настоящей должностной инструкцией.
  1. Специалист по выдаче займов должен знать:
  • основы гражданского законодательства; законодательства о защите прав потребителей;
  • трудовое законодательство; правила внутреннего трудового распорядка; правила по охране труда и пожарной безопасности;
  • основы социологии, психологии и мотивации труда;
  • этику делового общения.
  1. Специалист по выдаче займов подчиняется непосредственному руководителю .
  2. На время отсутствия специалиста по выдаче займов (отпуск, болезнь и пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке.

2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ

Специалист по выдаче займов обязан:

  1. Консультировать по условиям предоставления займов.
  2. Проводить оценку кредитоспособности заемщика.
  3. Оформлять документы по выдаче займа.
  4. Работать с выдачей и погашением займов.
  5. Работать с заемщиками, имеющими просроченную задолженность.

Специалист по выдаче займов вправе:

  1. Знакомиться с проектами решений руководства , касающимися его деятельности.
  2. Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
  3. Требовать от руководства оказания содействия в исполнении должностных обязанностей.
  4. Запрашивать через непосредственного руководителя информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Специалист по выдаче займов несет ответственность:

4.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

4.2. За нарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

4.3. За причинение материального ущерба в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

О должностной инструкции менеджера по продажам читайте

5. ПОРЯДОК ПЕРЕСМОТРА ДОЛЖНОСТНОЙ ИНСТРУКЦИИ

5.1. Должностная инструкция пересматривается, изменяется и дополняется по мере необходимости, но не реже одного раза в пять лет .

5.2. С приказом о внесении изменений (дополнений) в должностную инструкцию знакомятся под расписку все сотрудники, на которых распространяется действие этой инструкции.

Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом Генерального директора от 2015-01-02. № 6 .

СОГЛАСОВАНО

С настоящей инструкцией ознакомлен.
Один экземпляр получил на руки и обязуюсь хранить на рабочем месте.

Поделиться: