Каска страховка. Калькулятор каско – рассчитать автострахование онлайн. Финансовая устойчивость компании

По состоянию на 2016 г. на российском страховом рынке вели деятельность более 300 страховых компаний, большая часть из которых предлагали своим клиентам программы страхования по КАСКО. Зачастую неопытному автовладельцу трудно сориентироваться в плане выбора подходящей страховой компании, поэтому большинство решает проблему самым простым и примитивным образом - оформлением полиса КАСКО в одной из крупнейших страховых компаний, постоянно находящихся «на слуху». Например, к таким компаниям относятся СК «Росгосстрах», «Ресо-Гарантия», «ВСК-Страхование» и т.п.

Вместе с тем стоимость страхования автомобиля по программе КАСКО в таких компаниях может быть значительно завышенной, и существенная переплата с целью полной защиты автомобиля от всевозможных рисков - не всегда оправданной. В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос - где лучше застраховать машину по КАСКО, и на что обратить внимание при выборе страховой компании?

Ключевые критерии выбора страховой компании

Перед заключением договора страхования, автовладельцу следует проверить страховщика по целому ряду важных признаков, к которым относятся следующие характеристики:

Финансовая устойчивость компании

В последние 2-3 года, в течение которых более 50 страховых компаний были лишены лицензий, клиенты при наступлении страхового случая узнавали, что компания признана банкротом или лишена лицензии, и имеющийся на руках полис – это просто бумажка, по которой невозможно получить компенсацию.

Информацию о финансовой устойчивости страховщика можно почерпнуть, ознакомившись с ее финансовой отчетностью, а также проанализировав «информационный фон», сопровождающий компанию. Как правило, о страховых, испытывающих проблемы, уже пишут в СМИ, и такие «первые звоночки» зачастую являются первым признаком возникновения существенных проблем.

Экспертный рейтинг компании

Финансовая устойчивость большинства крупных страховщиков регулярно отслеживается как российскими рейтинговыми агентствами, такими как «Эксперт РА», «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)», АК&M, RusRating, так и международными - S&P, Fitch и Moody’s. В заключениях таких агентств часто фигурируют кредитные рейтинги страховых компаний, которые являются надежным индикатором их финансовой и операционной устойчивости.

Отзывы клиентов о компании

В отличие от «сухих» финансовых и кредитных отчетов, свидетельствующих о финансовой устойчивости страховщиков, реальные отзывы клиентов зачастую представляют собой достоверную информацию об отношении компаний к своим клиентам. Так, если оформление полиса не занимает много времени и сил, то получение выплат при наступлении страхового случая может стать настоящей проблемой.

Коэффициент выплат по КАСКО

К сожалению, ряд страховых, представленных на рынке, активно собирают страховые премии с клиентов, и при этом отказываются производить выплаты, что вынуждает клиентов прибегать к судебным разбирательствам. Для того, чтобы не натолкнуться на такую компанию, можно проанализировать рейтинги компаний по коэффициентам выплат - те компании, которые имеют высокий коэффициент, очевидно платят выше.

Стоимость страхового полиса и индивидуальные предложения

Заниженные страховые тарифы должны насторожить страхователя, ведь бесплатный сыр может быть только в мышеловке. Если страховая компания уже долго ведет свою деятельность – намеренное снижение цены может быть признаком финансовых проблем у компании.

«Подводные камни» договоров страхования КАСКО

Рассмотрим наиболее популярные «подводные камни», на которые часто наталкиваются страхователи при оформлении полисов КАСКО.

Частый пример законного скрытия информации от клиента - франшиза. Под термином, непонятным рядовому клиенту, обычно понимают установленную условиями соглашения фиксированную сумму, в пределах которой автовладелец не станет обращаться в страховую компанию, а выполнит сам обязательства по ремонту. Обычно франшиза для КАСКО закреплена на уровне 1,5 – 3% от стоимости автомобиля. Если страховка приобретается для водителя-новичка, то каждая царапина, мелкая вмятина или скол будут оплачиваться не страховой компанией, а самим клиентом.

Следующий пункт, на который необходимо обратить внимание при выборе страховой - тип предлагаемой страховой суммы, которая может быть агрегатной или неагрегатной. Последняя более подходит страхователям, так как несмотря на количество страховых случаев, сумма страхового покрытия остается неизменной.

Например, первое страховое возмещение составило - 10 000 руб., второе - 100 000 руб., третье - 20 000 руб. и так далее без ограничений. Поскольку в агрегатном страховании существует лимит, то после первого обращения и сумме страховой выплаты в 10 000 руб. от страхового лимита останется 240 000 руб. (250 000 - 10 000), после второго 140 000 руб. (240 000 - 100 000), после третьего 120 000 руб. (140 000 - 20 000) и т.д.

Важным критерием в выборе страховой компании может стать и расчет стоимости деталей. Одни компании учитывают износ при расчете суммы выплат, а другие нет. Конечно, отдавать преимущество необходимо страховщику, который не учитывает износ. Так как в ином случае у страхователя просто не хватит денег для покупки новой детали на машину.

Выбирая страхового агента необходимо заручиться советами друзей и знакомых, отзывами в интернете, а также изучить рынок самостоятельно. Тогда покупка программы КАСКО станет надежной страховкой от жизненных рисков.

Актуальные предложения страховых компаний по КАСКО

В приведенной ниже таблице представлены некоторые актуальные программы КАСКО, предлагаемые ведущими страховыми компаниями на территории РФ.

Название компании	Средняя стоимость КАСКО, руб./год	Особенности страхования
РЕСО-Гарантия	65 900	Входит в рейтинг наиболее надежных страховых компаний страны. В преимущественном случае – только натуральное возмещение. Большинство договоров заключаются только в тандеме с ОСАГО.
ИНГОССТРАХ	64 000	Обладает высоким рейтингом надежности. Льготы для водителей со стажем, водителей с детьми или в возрасте. Наличие франшизы КАСКО.
РОСГОССТРАХ	49 000	Одна из наиболее надежных компаний, по мнению рынка. Отсутствие требований о местоположении автомобиля ночью. Расчёт ущерба без учета износа.
ЭРГО	55 740	Одно из самых выгодных предложений для водителя без стажа. Зона покрытия полиса выходит за пределы территории РФ. Скидка до 30% от стоимости полиса для клиентов с положительной кредитной историей. Возможность воспользоваться безусловной франшизой.
Согласие	57 950	Одно из лучших предложений на рынке для начинающих водителей без стажа. Быстрая выплата страховых сумм при наступлении страхового случая. Десятипроцентная скидка по истечении каждого страхового года.
ВСК	58 340	Срочная эвакуация машины при ДТП действует неограниченное количество раз. Не требует справки от правоохранительных органов, если причиненный вред составляет не более 5% от страховой суммы. Удобная рассрочка платежей.
АльфаСтрахование	73 600	Компания находится на пятом месте среди лидеров открытого рынка. Выплаты КАСКО начисляются без учета износа транспортного средства. Скидка в 35% для внимательных водителей – «Умное КАСКО».

В заключение

Подводя итоги можно прийти к выводу: не стоит делать поспешных выводов о выгоде того или иного предложения КАСКО. Необходимо составить подробную сравнительную таблицу всех имеющихся вариантов кредитования и после тщательных подсчетов составить свое мнение.

Страховка КАСКО представляет собой страхование автомобиля, например, от угона или какого-либо ущерба. Что касается ущерба, то под ним подразумевается любое причинение вреда автомобилю ( , вандализм и иные разновидности повреждений).

Благодаря широкому диапазону покрываемых расходов, сегодня страховка КАСКО приобрела весьма масштабное распространение и стала очень популярной. Большинство людей, уже планируя приобрести машину, рассчитывают не только затраты на покупку самого авто, но и стоимость полиса КАСКО.

Разновидности страховок при страховании авто: КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности)

Многих интересует вопрос — что такое КАСКО и ОСАГО? Давайте рассмотрим, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

1. ОСАГО — так называемое Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, когда страховым объектом выступает ряд имущественных интересов, которые связаны с владельцем автомобиля по определенным обязательствам. Такие обязательства возникают вследствие причинения вреда жизни/здоровью/имуществу людей при использовании ТС в России. То есть, покупка страховки ОСАГО – защита от проблем виновника ДТП. Можно сказать, что при наличии такого полиса водитель страхует не свой автомобиль, а себя (свои деньги) - въехали в него - он получает деньги, въехал он в кого-то - ничего не получает, но и сам не платит (однако тут стоит учесть, что полис ОСАГО не может превышать 120 тыс.рублей).

2. Полис КАСКО, в свою очередь, — эта страховка, которая покрывает всевозможные расходы на полное восстановление машины, как собственности 3-их лиц, которые участвовали в ДТП, так и арендуемого авто (безотносительно к вине самого арендатора). То есть, ремонт авто оплачивается полностью и в любом случае именно страховой компанией.

3. ДоСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), в свою очередь, это всего лишь «расширенное ОСАГО», о чем знают, как показывает практика, далеко не все водители. Его некоторые называют ДСГО, ДГО, а так же ДСАГО или же ДАГО. Так как ДоСАГО – это действительно добровольное страхование автогражданской ответственности, навязывать его водителям никто не может.

Но такая страховка позволяет водителю несколько расширить границы компенсируемого ущерба по полису ОСАГО (обязательному страхованию). Перечень всех страховых случаев по ДоСАГО и ОСАГО абсолютно совпадает, однако действие первого полиса начинается исключительно тогда, когда сумма ущерба больше той суммы, которую способен возмещать договор по обязательному страхованию.

Если объяснить еще вкратце и с примером, то — это надежное и ущербов, а ОСАГО - это так называемое страхование ответственности самого водителя перед любыми лицами-участниками дорожного движения. То есть, водитель, у которого имеется КАСКО страхование, полностью застрахован от ущерба в ДТП и получает от компании всю сумму, которая покрывает затраты на восстановление авто. Затраты КАСКО впоследствии покрываются страховкой ОСАГО, но поскольку та способна выплатить лишь 400 тысяч (это ее лимит), недостающую сумму придется платить виновнику ДТП. Вот чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Преимущества КАСКО

Образец полиса КАСКО

Страховка КАСКО имеет 8 основных и неоспоримых преимуществ :

1. Страхование большого перечня возможных рисков (страхование автомобиля от угона, кражи, пожара, ДТП и т.д.).
2. Страховая сумма, как правило, приравнивается к рыночной цене машины и выплачивается практически мгновенно — как только наступает страховой случай по КАСКО. Это огромный плюс, особенно, если у вас имеется страхование автомобиля от угона. Так же вычитается в полном объеме и франшиза, и компенсируется амортизация износа за весь период действия договора.
3. Договор КАСКО предусматривает срок действия и точный график положенных страховых выплат, которые определяет сам клиент.
4. Стоимость полиса никогда не превышает затрат на самый простой ремонт.
5. Все расходы, связанные с перевозкой авто с места происшествия, оплачиваются страховой компанией.
6. Полис КАСКО покрывает расходы на ремонт автомобиля.
7. Экономия денежных средств, личного времени и нервов, когда наступает страховой случай (по КАСКО).
8. Можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса КАСКО, поскольку для этого необходимо лишь воспользоваться калькулятором online.

КАСКО страхование имеет действительно много достоинств и все они очевидны.

Виды КАСКО: полное и частичное

1. Полное Каско

Это такое страхование автомобиля, которое гарантирует выплату денег после нанесения такого ущерба как:

• столкновение;
• наезд;
• опрокидывание;
• падение предметов;
• стихийные бедствия;
• пожар;
• падение;
• взрыв;
• вандальные действия 3-х лиц;
• страхование автомобиля от угона.

2. Частичное Каско

Тут уже приходится выбирать самое главное, так как частичное КАСКО страхование страхует лишь в определенных случаях, которые повлекли ущерб. Чаще всего водители страхуются от хищения и ущерба.

Отметим, что страховой случай по КАСКО в частичном страховании (в плане ущерба) подразумевает полное уничтожение авто (по причине вандальных действий 3-х лиц, аварии, взрыва/пожара, стихийного бедствия и т.д.).

Основные и дополнительные документы для оформления КАСКО

Для того, что заключить договор КАСКО, необходимо собрать определенный пакет документов.

Итак, документы для КАСКО требуются следующие:

1. Основные:

Паспорт;

Водительское удостоверение;

Свидетельство о регистрации авто;

2. Дополнительные документы:

Доверенность (в том случае, если страхователь — не владелец ТС);

Доверенность на человека, допущенного к управлению его авто;

Копия договора безвозмездного пользования/аренды (для юр. лиц);

Талон о пройденном техосмотре;

Предыдущий страховой полис (если есть и необходимо его продлить);

Платежные документы, которые подтверждают стоимость дополнительных установок в авто.

Процедура оформления полиса

Оформить КАСКО можно за 1 день. И несмотря на то, что договор КАСКО у каждого страховщика индивидуален, существуют общая процедура и обозначены в ней такие этапы.

1. Предоставление страхователем необходимой документации (основные и дополнительные документы указаны выше).

2. Предстраховой осмотр. Страхование автомобиля КАСКО предусматривает обязательный осмотр машины, если это она не приобретена в салоне официального дилера.

3. Определяется стоимость полиса КАСКО.

4. Вручение полиса. К оригиналу полиса так же прилагается перечень правил страхования и квитанция об оплате им определенной страховой премии или же ее 1-го взноса.

Сроки страхования КАСКО

Стандартным сроком действия страховки считается 1 год. Однако существуют и специальные программы по автострахованию:

1. КАСКО на полгода/сезонное страхование.

Этот вариант подходит тем, кто пользуется автомобилем в определенный сезон, предположим, использует авто только для поездок на дачу или в командировку.

2. КАСКО на выходные.

Такой полис подойдет тем, кто использует свою машину только в выходные дни, например, для поездок в супермаркет за продуктами.

3. КАСКО до 1-го страхового случая

Данное страхование автомобиля КАСКО покрывает лишь одно страховое событие, после которого договор теряет свое действие.

Действия при продаже авто

Когда необходимо продать свою машину, обычно водители сталкиваются с вопросом – как быть с оформленным страховым полисом? На самом деле, можно исключить потерю денег, которые были затрачены на страховку. Ее можно продать вместе с машиной. Только этот путь является возможным лишь в том случае, если страховая компания согласится на заключение с вами еще одного договора (дополнительного) — аддендума.

Если же компания не желает идти на уступки, и в вашем договоре не обозначена возможность дальнейшего переоформления полиса, следует просто расторгнуть договор, после чего компания выплачивает часть взноса за так называемый неиспользованный период оплаченного вами полиса.

Сколько стоит полис?

Каждого водителя интересует вопрос — сколько стоит КАСКО? Однозначно ответить сложно, так как в каждой компании предусматриваются свои определенные коэффициенты. В общем, цена может варьировать в пределах от 50 тысяч до 2х млн. рублей и выше.

Узнать, сколько стоит КАСКО, можно из расчета базовых страховых тарифов, которые зависят от марки машины и, конечно же, ее возраста.

Кроме того, при расчете следует помнить, что на стоимость страховки влияют так же и условия хранения авто в ночное время.

От чего зависит стоимость и как сэкономить на КАСКО

На стоимость полиса КАСКО влияет, в первую очередь, надежность компании, ведь кому хочется «выкидывать деньги на ветер?». Однако, знаменитые компании в настоящее время предлагают наиболее высокие тарифы. И все же, как сэкономить на КАСКО?

В общем, все существующие ныне страховые компании можно разделить на 3 группы:

• низший эшелон;
• надежные (или так называемые брендовые);
• компании среднего уровня.

Итак, как сэкономить на КАСКО: необходимо определиться с уровнем надежности фирм, сравнив их предложения. У каждой компании имеются собственные приоритеты для привлечения клиентов. Однако, чтобы наверняка минимизировать для себя стоимость полиса без ущерба качеству, необходимо:

1. Верно выбрать компанию

2. Определить для себя основные и отсеять ненужные опции.

3. Оплатить страховку единым платежом.

4. Применить при необходимости и возможности франшизу.

КАСКО в рассрочку

Конечно, у всех страховых компаний оформляется КАСКО в рассрочку в зависимости от их личных условий. Но зачастую страховые компании своим клиентам предлагают такие условия:

• рассрочка в 2 взноса: 1-ый сразу оплачивается, 2-ой – в течение 3-х мес.;
• КАСКО в рассрочку в виде двух взносов: 1-ый взнос платится сразу, а 2-ой – в течение 6-ти мес.;
• рассрочка на 3 взноса: 1-ый взнос платится сразу, 2-ой – в течение первых 3-х мес., 3-ий – в течение следующих 3-х мес.;
• поквартальная рассрочка: 4-ре равных взноса с одинаковым интервалами в

Калькулятор КАСКО. Рассчитывайте стоимость страховки АвтоКАСКО в онлайне

Что такое страховка?

Договор со страховой компанией. В случае определенных обстоятельств вы получите возмещение ущерба.

Какие страховки бывают? Что такое автострахование?

Любая страховка направленна на сохранение жизни, здоровья, трудоспособности и имущественных интересов застрахованого лица. Если говорить о автостраховании, то выделяют четыре основных варианта: ОСАГО, ДГО+ОСАГО, Каско, «Зелёная карта».

ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности. Это значит, что страхуется не автомобиль, а ответственность водителя перед другими участниками движения. Выплаты по ОСАГО устанавливает государство. Выплата на ремонт составляет 120 000 ₽. По закону должен учитываться износ автомобиля, который достигает 80% - это значит, владелец семилетнего автомобиля получит 20% от суммы, необходимой на ремонт. Осаго - обязательное страхование, за отсутствие страховки - штраф.

Если вы проехали на красный свет и столкнулись с автомобилем, то есть стали виновником ДТП - вы должены оплатить нанесенный ущерб из своего кармана. Если у вас есть ОСАГО, то ремонт пострадавшего автомобиля возьмет на себя ваша страховая компания. Свой же автомобиль придется чинить за свои деньги, так как страхуется не собственное имущество, а гражданская ответственность.

ОСАГО + ДСО

ДСО - надстройка на ОСАГО, которая увеличивает выплаты. Объект страхования, как и у ОСАГО, гражданская ответственность, а не собственный автомобиль.

Каско

Добровольное страхование автотранспорта. Вы страхуете свой автомобиль от большинства неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Угнали автомобиль - страховая компания выплатит стоимость автомобиля. Попали в аварию, не справились с управлением - отремонтирует повреждёния. На стоянке украли зеркало или поцарапали машину - страховая компания заплатит за ремонт.

Компаний-страховщиков много. Каждая использует свои алгоритмы расчета тарифов страхования для каждого автомобиля. Цена на полис каско зависит от количества угонов модели в конкретной местности, стоимости запчастей, противоугонных средств автомобиля, опыта и страховой истории водителя, объема пакета дополнительных услуг и наличия франшизы. Франшиза по каско делает сам договор каско более дешёвым. Чем больше размер франшизы - тем меньше стоимость договора КАСКО.

Главное отличие каско от ОСАГО - объект страхования. Если в ОСАГО страхуется гражданская ответственность, то каско страхует транспортное средство.

Не важно, кто виноват в ДТП - каско возвращает ущерб в любой ситуации.

У каждого страховщика свой шаблон документов, но все они основываются на законодательстве, отличаются оформлением и дополнительными услугами. Пример полиса нашего партнера «Согласие»:

Только ОСАГО или ОСАГО + Каско?

ОСАГО

Преимущества

• Низкая цена.
• Выплата в течение 30 дней.
• Незначительные повреждения можно фиксировать без ГИБДД.

Недостатки

• Лимит на одно ДТП до 120 000 руб.
• Выплата считается с учетом износа автомобиля. Износ не учитывается для тормозной системы, стекол, подушек безопасности. Износ может составить 80% выплаты.
• Оспорить можно только оценку ущерба.

Каско

Преимущества

• Большая сумма выплат.
• Не важно, кто виноват в происшествии.
• Чувство спокойствия и защищенности.
• Индивидуальный подход, рассмотрение каждого страхового случая отдельно.

Недостатки

• Большая цена полиса для популярных автомобилей, автомобилей старше трех лет и для молодых, неопытных водителей.
• Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
• Недобросовестные страховщики могут затянуть выплаты в случае угона, долго согласовывать стоимость ремонта с ремонтной организацией.

Как выбрать каско?

Используйте сайты-агрегаторы. Они заключают партнерские договоры с компаниями страховщиками, так вы сэкономите. сайт агрегатор, мы сотрудничаем только с надежными страховщиками.

Водителей, которые решили застраховать свой автомобиль, при оформлении полиса каско может удивить его высокая стоимость. Как она формируется и можно ли оформить каско дешево? Ценообразование - многофакторный процесс, который зависит не только от информации об авто и водителе, но и от внутренних коэффициентов компании, а также программы страхования.

• Стоимость автомобиля . Процент от нее лежит в основе цены каско и корректируется в соответствии с сопутствующими условиями.
• Год выпуска . С каждым годом машины теряют в цене из-за амортизационного износа. Оформить каско на подержанный автомобиль обычно дешевле, чем на новый, который еще не выехал из салона. Но купить страховку на ТС старше 10 лет не получится? компании обычно не предоставляют такую услугу.
• Марка и модель . Логично, что, например, стоимость восстановления Тойоты Лэнд Крузер будет гораздо выше таковой для Шкоды Октавии, но стоимость полиса может сильно различаться и в линейке одноклассников. Причина? стоимость и доступность запчастей и ремонта конкретной модели.
• Статистика угонов и аварий . Страховка для полюбившихся злоумышленникам марок стоит дороже.
• Информация и о водителе . Внушительный стаж за рулем дает все основания для минимальной стоимости каско для водителя. А новичкам на дороге и молодым людям полис обойдется дороже.
• Место регистрации собственника . В мегаполисах вроде Москвы или Санкт-Петербурга поток машин плотнее и вероятность получить ущерб на дороге выше, чем в маленьких городах, и в стоимость каско закладываются эти риски.

Страховка может стоить дешевле, если снизится вероятность угона. Например, за счет охраняемой парковки или спутниковой системы слежения.

Слишком низкая стоимость полиса вызывает скорее подозрения, чем радость. Мошенники научились обманывать автовладельцев. Они предлагают дешевое каско от имени известных страховщиков. Покупайте страховку только на официальном сайте! Звоните страховым специалистам и подтверждайте у них информацию, представленную в интернете.

Выгодное каско в Интач

ИНТАЧ Страхование предлагает разнообразные возможности приобретения каско недорого:

• Франшиза . Самый мощный инструмент влияния на стоимость страховых услуг. Заключая такой договор на каско, водители при страховом случае берут на себя часть возмещения, равную величине франшизы. За счет этого экономят от 15 до 72% от первоначальной стоимости полиса.
• Программа «Я не виноват» . Аккуратные водители, которые не становились виновниками ДТП, заплатят за полис до 55% меньше.
• Опция «Опытный водитель» . Тот, кто не первый год за рулем, может заплатить на 10-20% меньше.
• Умное страхование . Хорошая возможность сэкономить есть у каждого владельца авто, если воспользоваться телематикой и установить на автомобиль специальное мониторинговое устройство. Подтвердите свой аккуратный стиль вождения и верните часть денег, потраченных на покупку полиса.

Иногда для хорошей защиты автомобиля достаточно частичного каско: страхования по какому-либо одному риску, например, застраховать автомобиль только от Угона.

Узнайте подробности страховых программ у специалистов Интач и рассчитайте стоимость выгодного для вас предложения с помощью нашего калькулятора каско.

Страхование по КАСКО обеспечивает защиту от повреждений автомобиля, тотальной гибели и его угона. Также добровольное страхование является гарантией спокойствия застрахованного автовладельца, ведь в при аварии или в других случаях, когда нужны деньги на ремонт, ему не нужно беспокоиться, так как компания-страховщик возместит весь ущерб.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Несмотря на это, страховка по КАСКО стоит не мало, однако существуют различные виды программ, которые позволяют экономить водителю при их индивидуальном подборе.

Какие существуют разновидности

Несмотря на то, что каждая индивидуальна, добровольное комплексное страхование принято разделять на основные:

• полное и частичное;
• агрегатное и неагрегатное.

Как и во всех системах, в этих вышеперечисленных программах страхования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Поэтому автовладелец может выбрать для себя более подходящую, зависимо от условий и финансовых возможностей.

Полное

Полное КАСКО, как видно из названия, защищает от всех, предусмотренных комплексным автострахованием, страховых случаев.

Оно гарантирует выплаты в результате повреждения автомобиля:

• в ДТП с участием одного или нескольких водителей;
• при действиях третьих лиц;
• при пожаре;
• при стихийных бедствиях;
• при взрыве;
• при падении тяжелых предметов.

Также страхователь получает выплаты при хищении застрахованного авто или его тотальной гибели.

Такое КАСКО является достаточно выгодным, ведь оно покрывает множество случаев, при которых страхователь может получить ущерб. Однако, такая программа страхования, несмотря на большое количество предусмотренных рисков, не может защитить страхователя от всего.

Например, если водитель попал в аварию, находясь при этом в состоянии алкогольного опьянения, то компания-страховщик с вероятностью 99,9% откажет в страховых выплатах.

Но если страхователь, изучив правила страхования и договор, действует согласно инструкции этих документов до и после страхового случая, то возмещения ущерба ему гарантированы.

Частичное

Частичное КАСКО – это программа автострахования, которая покрывает лишь некоторые из возможных рисков. Страхователь может выбрать для себя наиболее подходящие риски и значительно сэкономить на стоимости полиса.

В основном в различных страховых организациях предусмотрены отдельные программы частичного КАСКО, например:

• программа страхования ;
• программа антикризисное КАСКО;
• программа «оптимал-КАСКО»;
• программа «Эконом» и т. д.

Также чаще всеговодители, пользуясь частичным автострахованием, страхуют свое транспортное средство только от угона либо только от повреждений. В данном случае повреждения подразумевают тотальную гибель и значительный ущерб.

Агрегатное

Программы комплексного страхования транспортного средства, как полное, так и частичное, могут различаться по типу выплат страховой компенсации.

Агрегатное КАСКО – это страховка, при которой страховщиком выплачивается компенсация, предусмотренная программой страхования, из расчета количества страховых случаев за период действия данного полиса.

То есть можно сказать, что страхователь будет получать меньшее страховое возмещение ущерба при наступлении каждого последующего страхового случая.

Например, автомобиль застрахован на суммы 500 тысяч руб., те есть такую сумму получит страхователь в случае тотальной гибели авто или его угона. При первом страховом случае выплата страхователю была начислена 40 тысяч рублей.

При наступлении второго страхового случая, за период действия полиса, сумма компенсации будет рассчитываться исходя из разницы первоначальной суммы и суммы выплаты первого возмещения ущерба.

То есть от 500 тысяч отнимают 40 тысяч рублей , и страховая сумма теперь составляет 460 000 руб .

Таким образом если вторым страховым случаем будет угон или тотальная гибель автомобиля, то страхователь получит 460 тыс. рублей, иначе компенсация рассчитывается как при стоимости автомобиля равной данной сумме. Расчет последующих страховых случаев происходит аналогично.

Такой тип выплат больше подходит для частичной программы комплексного страхования. В любом случае выбор определяется страхователем, если это предусматривает страховая компания.

Для этого перед оформлением страховки следует обговорить со страховым агентом все детали выбранной программы и внимательно изучить договор и правила добровольного страхования.

Неагрегатное

Как понятно из предыдущего пункта, неагрегатное КАСКО подразумевает страховые выплаты одной и той же суммы, независимо от количества страховых случаев.

А также, при угоне автомобиля или его полной гибели, стоимость компенсируется полностью. Поэтому такой вид страхования часто является условием банка при покупке автомобиля в кредит.

Преимущества и недостатки

В таблице представлена сравнительная характеристика различных видов КАСКО страхования – какой именно выбрать, решать вам, так как у любого продукта на рынке страхования есть свои плюсы и минусы:

Вид КАСКО	Преимущества	Недостатки
Полное	покрывает все риски; доступно во всех страховых компаниях;	дорогостоящее
Частичное	возможность экономить на КАСКО	покрывает не все риски; выбор рисков чаще всего ограничен; доступно не во всех страховых организациях
Агрегатное	дешевле неагрегатного на 5 -10%; есть возможность восстановить страховую сумму до 100%	выгодно только при аккуратном вождении; сумма выплат уменьшается с каждым последующим страховым случаем; при угоне или тотале вся сумма возмещается только при первом страховом случае.
Неагрегатное	размер суммы выплат не меняется; стоимость автомобиля не меняется на протяжении действия полиса.	дороже чем агрегатное

Полис с франшизой

Страховой полис КАСКО с франшизой также позволяет экономить страхователям на стоимости. Также, как и частичное страхование, франшиза дает возможность получать компенсацию при значительных повреждениях толале и угоне авто. Однако есть существенные отличия.

Во-первых, франшиза – это часть страховой компенсации, которая не выплачивается страховой компанией и может быть установлена в процентном соотношении либо в постоянном размере.

Чем больше будет франшиза, тем дешевле будет стоить полис. В свою очередь, следует учитывать, что это не всегда выгодно, поскольку страхователю придется самому доплачивать размер франшизы при ремонте авто.

Например, полис автострахования был приобретен страхователем с франшизой установленного размера 10 тысяч рублей .

При страховом случае с ущербом на 30 тысяч рублей , страховая компания выплатит только 20 тысяч рублей , а страхователь должен будет возместить размер франшизы самостоятельно.

Во-вторых, делится на два вида:

1. Условную , при которой страхователь получает полную компенсацию ущерба, в том случае, если сумма ущерба превышает размер франшизы. В обратном случае страхователь возмещает ущерб своими средствами.
2. Безусловную , при которой независимо от суммы ущерба страхователь возмещает самостоятельно размер франшизы, как показано в примере выше.
   КАСКО с франшизой часто помогает значительно сократить страховую премию, выплачиваемую страховщику, при покупке страхового полиса.

Однако страхователь, должен определять такой размер франшизы, который не только поможет ему сэкономить на стоимости КАСКО, но и не будет обременительной при наступлении страхового случая.

В рассрочку

Доступна в большинстве страховых организациях. Она помогает страхователям облегчить финансовые затраты и разделяет стоимость страховки на несколько частей.

Однако автовладельцам следует внимательно относится к таким услугам и предварительно обговаривать условия рассрочки.

Чаще всего, страховщики предлагают простые варианты рассрочки, при которых страхователь оплачивает половину стоимости полиса при его оформлении, а остальную часть в течение полугода.

Период второго платежа может варьироваться от одного до шести месяцев, в зависимости от условий страхового договора.

Также существуют и другие, более сложные варианты расчета. Например, когда сумма разделяется на 3-4 платежа. Чаще всего это такая схема: 50%-25%-25% или 25%-25%-25%-25% соответственно. В любом случае, при оформлении страховки, всегда делается первый платеж.

Несмотря на достаточно выгодные условия, будущий страхователь должен обращать внимание на условия в договоре, при которых действует рассрочка.

Прежде всего следует выяснить такие моменты:

1. Предусмотрены ли повышенные коэффициенты. В основном в крупных ведущих компаниях такое не предусмотрено и как правило стоимость страховки с рассрочкой и без нее одинаковая.
2. Какие меры предусмотрены при просрочке платежа. Здесь может быть несколько вариантов, в зависимости от условий договора:
   • расторжение договора в одностороннем порядке, причем ранее выплаченные страхователем деньги не возвращаются;
   • отсрочка платежа на 10-30 дней, при которой полис приостанавливает свое действие и считается недействительным;
   • отсрочка платежа на определенный период, при которой полис не теряет свою правовую силу.
     

     Третий вариант довольно редко встречается, поскольку страховщику не выгодно поощрять неплательщиков. Однако, такое все же встречается, но вот стоимость такого полиса скорее всего будет выше.

3. Предоставление застрахованного автомобиля на техосмотр после просрочки платежа.

К тому же существуют разные условия выплат, при оформлении КАСКО в рассрочку, когда наступает страховой до погашения страхователем полной стоимости страховки:

• страховщик возместит ущерб, при оплате оставшейся суммы страховой премии;
• страховщик возместит ущерб, при оплате следующего по графику платежа;
• страховщик выплатит компенсацию не учитывая задолженность страхователя. Такое случается довольно редко и в основном при минимальном ущербе.

С телематикой

Телематика – это установка устройства в автомобиль, которое передает страховщику информацию о пройденном расстоянии, скорости, ускорениях, маневрах, нагрузке на колеса и т.д.

Автострахование с телематикой сравнительно новое для российских автомобилистов и только набирает популярность.

Такой вид КАСКО наиболее выгоден для аккуратных водителей, ведь при спокойном вождении можно получить хорошую скидку.

При оформлении , водитель обязуется предоставить автомобиль для установки устройства, с которым он будет ездить в течении нескольких месяцев, после чего устройство демонтируют, а страхователь получает скидку по КАСКО в соотношении со степенью аккуратности вождения.

Самые популярные программы страхования по КАСКО

Собираясь застраховать свой автомобиль, важно ознакомиться с предложениями различных страховых компаний, чтобы сделать взвешенный и выгодный выбор.

Основные из них:

Компания	Программа КАСКО	Условия
МСК	«Переход»	Предоставляется скидка на КАСКО по риску ущерба в размере 35%, в том случае, если по предыдущей страховке КАСКО в любой другой компании у страхователя не было убытков по данному риску.
Росгосстрах Цюрих Согласие	«50 на 50»	 Предоставляется рассрочка, при которой 50% от стоимости страховки оплачивается при заключении страхового договора, а вторая половина стоимости оплачивается до даты, указанной в договоре.  По риску «ущерб» страховщик выплачивает компенсацию при оплате страхователем полной стоимости КАСКО.  При тотальной гибели авто или угоне, страхователь может не оплачивать вторую часть стоимости полиса, но при этом из размера страховой компенсации вычитается сумма, равная невыплаченной части страховой премии.  При отсутствии страховых случаев за период действия данного полиса, страховая премия снижается на 50% при возобновлении данного страхового договора.
ВСК	«Уверенный водитель»	Сокращает стоимость КАСКО на 30%, но компенсирует лишь один страховой случай в год. При желании клиента получить компенсацию за более, чем один страховой случай, доплачивается 25% от стоимости полиса за каждый страховой случай.
Уралсиб	«КАСКО Лайт»	Предусматривает все условия стандартной программы КАСКО, кроме того, что необходимые документы и справки из компетентных органов страховательсобирает самостоятельно. При этом стоимость полиса дешевле полного КАСКО на 20%.
Альфа-Страхование	«Голое КАСКО»	За счет того, что при любом страховом случае необходимо предоставлять страховщику документы, такая программа стоит на 10% дешевле чем стандартное КАСКО.

Как видно на сегодняшний день, на рынке страховых услуг в России выбор программ добровольного автострахования достаточно разнообразный.